中小企業のお客様へ

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これって節税?決算対策、経費削減の役に立つアイデア、サービスをご提供いたします。より詳しいお話しは経験豊富なスタッフよりコンサルティングさせていただきますので、別途お気軽にご連絡下さい。

2020年12月15日

お子さんやお孫さんへ医療保険とお小遣いのプレゼント

次の世代へ財産を残す方法として、
「生前贈与」を検討されることがあると思います。

その方法はいくつもありますが、
代表的なものとして、現金や預金が挙げられますが、

現金や預金はすぐ使えてしまうので、
贈られた方の資産状況によっては、
贈与を受けてた資金を手を付けてしまう可能性もあります。

そこで、

生命保険を使った生前贈与を選択されることがあります。


なかでも、貯蓄性のある終身保険や養老保険を使うことで、
将来への資金形成や死亡保障を兼ねることができ、子や孫へ残すことが可能です。


これは保険を活用することで・・・


 ・すぐに使えないため無駄遣いしない

 ・万一の際には払った保険料以上の保険金がある

 ・年間110万円以内であれば非課税


というメリットがあります。
 

しかし、


今回は現金ではなく、
医療保険をプレゼントという少し変わった贈与の提案です。

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 契 約 者:親

 被保険者:10歳の息子


ある保険会社の医療保険(終身保障)の入院日額1万円の医療保険。

手術給付金は日帰り5万円・入院20万円で先進医療特約付。
これに『健康祝い金』という特則をつけます。

この『健康祝い金』は、5年の間に10日以上の入院給付金の支払いがなければ、
10万円の祝い金が受け取れるというものです。

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この商品を10年の短期払いをすると、

   1年間保険料  171,975円 

  10年間の総額 1,719,750円

となります。


この保険、

5年ごとに10万円のお祝い金が90歳まで受け取れますので
そのお祝い金の総額1,600,000円となります。


『お祝い金がもらえなかったら』とお考えの方もいるかもしれません。


ここで注目してほしいのが、
お祝い金の条件「10日以上の入院給付金の支払いの有無」です。


もし、


5年の間に10日以上の入院をしてしまうと
お祝い金は受け取れませんが、10万円の入院給付金は受け取れるので
受取総額には変わりがないですね。


そして、


短期での入院手術は条件ではありませんので、
5年ごとにお祝い金を受け取りながら10日以内の入院手術で給付金を受け取る
ということも可能です。


お祖父ちゃん、お祖母ちゃん、ご両親から
このような医療保険をプレゼントされていたら
5年ごとにお小遣いをもらってるという気持ちにもなれますね。


ご興味がある方はぜひご相談ください。


(トータルライフコンサルティング部 松本光弘)


◎お問い合わせ、保険のお見積もりはこちら
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 https://ssl.alpha-mail.ne.jp/hoken-joho.co.jp/c_houjin.html

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※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。 
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2020年12月01日

自分も働きお金にも働いてもらう

昨年、問題となった
『老後資金2000万円問題』でこれまで以上に公的年金への不安が高まり、
若い世代でも自分の年金づくりを気にされている方も多くなってきましたね。


この2000万円問題は、


 “ 老後30年の月々の生活費が5.5万円程度不足する ”


という計算を根拠にされています。


ですので、


解決策の一つには、
生活費の不足分を65歳以降も働いて補てんする、という方法がありますね。


しかし、


65歳以降に30年近く仕事を続けるというのも難しいですよね。


2000万円までではなくても
ある程度は自助努力で準備もしなければいけないと思います。


 ・老後の資金をいつから準備したらいいのか・・・

 ・住宅購入の頭金の準備・・・

 ・子供の教育資金・・・


等などあり、
なかなか老後までは気が回らないという方も多いのではないでしょうか。


将来の年金不足分のための積立は
少額でもいいので気づいたその時から始めることが必要です。


 例えば・・・

   Aさん  30歳から30年間、毎月1万円を金利3%で貯蓄

   Bさん  50歳から10年間、毎月3万円を金利3%で貯蓄

   Cさん  50歳から10年間、毎月3万円を貯金箱で貯める

三人とも貯蓄した総合計額は360万円ですね。


では受取額はどうなるでしょう??


   Aさん 582万円

   Bさん 419万円

   Cさん 360万円 と大きな差が出てきます。


これが時間をうまく利用してお金にも働いてもらうということです。


できるだけ長く貯蓄をしていくことで
前年までの利息にも利息がつくという複利での運用になります。


「例にあるような金利は無理」
とあきらめている方もいらっしゃるかもしれません。


保険会社の貯蓄性商品の中には、


 ・運用のプロに分散投資を任せることでリスクを軽減している投資型の商品

 ・為替リスクはありますが、
  外貨を積み立てることで確定金利で積立できる商品


があります。


貯金を始めようと思ったみなさん、まずはご相談ください。


(トータルライフコンサルティング部 松本 光弘)


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2020年11月25日

胸部内に何かがある・・・

5月の健康診断の胸部レントゲンで
右の肺に陰影があり要精密検査との指摘を受けていました。


健康診断を受診したクリニックから、
紹介状とともに「呼吸器内科」を受診するといいとのアドバイスを受け、
近所の医療機関で「呼吸器内科」のあるところを探し受診しました。


この段階では、

 「 肺に陰影 」

息苦しさなどがないか聞かれましたが、そういうことはなかったので、
そう答えると「胸部CT」を撮りましょう、ということになりました。


CTでは胸部を断層撮影、つまり輪切りの状態で撮影することで、
心臓や肺などの陰に隠れたものも発見することができるとの説明でした。

胸部CTにかかった時間は5分ぐらいだったでしょうか。


≪1週間後に結果についての説明を受けると・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・


 “ 肺ではないのだけれど、
   右肺と左肺、心臓で囲まれた胸部内(縦隔)に「何か※」があるので、
  大学病院などの大きな病院で精密な検査を受けてください ”

とのことでした。

※先生はできるだけ専門用語を使わずに説明をしようとされる方で、
 このような表現(何か)だった記憶ですが「異形成」と言われたような気も・・・

もっとも「異形成」という言葉だと、

 「ガン」とは言い切れないが、進行する可能性がある、
 もしくは良性と悪性の境界にある、

という意味のようで、

私自身は終始、ガンではないだろう、と楽観的だったのですが、
実はこの段階では、「悪性」の可能性もあったのか・・・
と考えさせられてしまいました。


また、


受診するのであれば「胸部外科」のある病院がいい、
ということで、1つの病院名を挙げていただいたものの、

紹介状は特定の病院に宛てたものではなく、
私自身で相応しいと思える病院を探すことができるようになっていました。


ただ、そうは言っても、
これまで有り難いことに入院をすることなく過ごしてきたので、
「胸部の異常」について心当たりのある病院などありません。


まずは呼吸器内科の先生から名前の挙がった病院に電話をしたところ、

「当院には胸部外科という診療科はありません。
 もう一度、その呼吸器内科の先生に確認をしてみてください。」との回答。


頭も中は“?”と不安がよぎります。


そこで「胸部外科」という言葉を調べてみると
「日本胸部外科学会」というものがあり、

公式ホームページによれば、

 「胸部外科の専門医とは、
  心臓血管外科専門医、呼吸器外科専門医、食道外科専門医を指す」

となっています。


どうやら、病院の診療科としては、

「胸部外科」というのは一般的ではなく
「心臓血管外科・呼吸器外科・食道外科」といった診療科を探さなければならない、

ということがわかりました。


≪医療相談サービス≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


ここで私は加入している、
医療保険の「医療相談」サービスがあることを思い出しました。


医療保険の加入者向けのサービスで、
電話(フリーダイヤル)で医療に関して相談することができるのです。


電話では、

 ・これまでの経緯、特に「胸部外科」の受診をすすめられたこと

 ・「胸部外科」があるとされた病院の電話受付では、
  そもそも「胸部外科」という言葉が通じなかったこと

 ・自分なりに調べて「胸部外科」の中でも
  「呼吸器外科」が該当するのではないか、ということ

を話したところ、
電話を受けてくれた方は、

 「胸部外科」という言葉で話が通じ、調べていた呼吸器外科のある病院を、
 私が通いやすいのではないかという地域に絞って10院ほど挙げてくれました。

そこからは、挙げてもらった病院を自分なりに調べ、

 “ 胸の中に異物があるということは、
   外科的な手術で切除せざるをえないのだろうな・・・”

と素人考えではあるものの、そう考え、
「開胸」手術と比べ、身体に負担が少ない
「胸腔鏡手術」をやってくれそうな病院を受診することにしました。


その病院の呼吸器外科の先生が日本胸部外科学会の会員であるということも、
感覚的な話ですが、心強く感じられ、結果的にその病院にお世話になりました。


入院、手術、術後の通院などもすべて終わり、
今では何の問題もなく、日常生活に戻っています。


≪正式な診断がおり・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


病理検査も終わった段階で、
正式な診断がおり「胸腺嚢胞」というものでした。


先生曰く、「嚢胞」とは水ぶくれ、
「悪性」の「嚢胞」はありませんとのこと。


初診時に

「可能性は2つ。
 
 胸腺腫瘍か胸腺嚢胞です。

 手術で除去し、病理検査に回してみないと、どちらかなのかはわかりません。
 最も早く手術できる日は15日後。前日に入院となります。

 このスケジュールから逆算していくと、これとこれをやらなければなりません。」

といったように、明確に方針を示していただきました。


入院までに、MRIやPET検診、
さらにはPCR検査での陰性確認を行い、
胸腔鏡での手術は3時間ほどかかったようです。


手術後、約24時間の集中治療室での安静は体中、管だらけということもあり、
(不遜な話ですが)これだけは正直つらいものでした。

その後、(これも不遜な表現ですが)慎重すぎるくらい様子を見ていただき、
計6日間の入院生活を無事終えました。


≪最後に保険の話を≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


健康保険の高額療養費制度について・・・

 「認定証」を提示することで、
 「還付される分」の「立替」をしなくて済むわけですが、
 入院1週間前に健康保険組合に交付を申請し、入院前日に届きました。

 ぎりぎり間に合ったわけですが、
 もう少し余裕をもった方がよかったなと反省しています。
 (必ず1週間で交付される、というわけではありませんので。)


医療保険について

 保険の仕事をしておりますので、当然加入をしていました。

 「入院1日につき幾ら」という医療保険に上乗せして
 入院にかかわる医療実費が保障されるものにも加入していたため、
 6日間という、自分としては「長い」入院生活中も
 医療費に対しては不安を感じることはありませんでした。

また、

 入院一時金や手術の種類によって給付される手術給付金も
 「非常にありがたい」と思える保障でした。


そして、「医療相談」サービス。


自分で調べて病院へ連絡した時には話が通じず不安な気持ちにもなりましたが、
専門家に相談できたことで、疑問も解消し安心して治療に臨めました。


やはり健康というのはありがたいもの。
それとともにこの場を借りて、改めて医療従事者の方々へ感謝申し上げます。


(トータルリスクコンサルティング部 小鳥 秀明)


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2020年11月17日

火災保険ご検討時のアドバイス

“ 2021年1月に火災保険の料率が上がる ”
という事をご存じの方も多いのではないでしょうか。


実際に多くの保険会社で、
住宅の火災保険の料率(保険料)が改定となり、
地震保険についても東京では約10%値上がる予定です。


もちろん、


全ての契約の保険料上がるわけではなく、実は保険料が下がるものもあります。


それは築年数の浅い(概ね10年以内)建物です。


とはいっても、
住宅を購入された多くの方が長期(長い方で36年間)で
ご契約いただいておりますので、

今後数年で満期がくる大半が築年数が20年以上たっている住宅と思わるので、
それは“ほぼ確実に値上がり”します。

※具体的な保険料はご契約の保険会社等にお問い合わせください。


火災保険の補償内容をご検討される際、

お客様からよく聞くお話が、

 「昔は地震が怖かったけど、今は水災が怖い」

 「地震、台風、水災、何が起こるか分からないから全てに備えたい」

でも・・・

保険料が高くなのは困る・・・ということです。


そこで私がアドバイスしていることがあります。


確かにすべての補償に入り、建物、家財を買いなおす費用のすべてが
保険で出ればBESTですが、保険料がたいへん高額となります。

その保険料を払えればそれが一番なのですが、
ちょっと厳しいなぁ、という場合、

補償を組み合すことで少しでもお役に立てる保険になるという事です。


例えば、以下のようなご提案をします。


〔地震保険〕

 ・建物と家財の地震保険の付帯割合を調整する

 ・建物と家財の地震保険の有無を検討する


〔家財の金額〕

 ・家族構成等を踏まえ家財保険の金額を調整する


〔水災補償〕

 ・これは今や都心部でも必須の補償となりますので、
  上記でお安くなった分で加入をお勧めします。


〔保険期間〕

 ・出来るだけ長期でおすすめします。

 ・長期一括払いでのお支払いが難しい場合は、
  長期年払(1年に一回保険料をお支払)をおすすめします。


一旦ご加入いただいた補償を全く補償無しにはしにくいですよね。

補償の内容を変更することにより、
必要な補償内容とご納得いただける保険料でご提案をさせていただきます。

《見直し具体例》 ※補償内容の詳細は省略しております。


 【現契約内容】 
  
   建  物:1,800万円
   家  財:1,200万円
   建物地震:600万円(付帯割合 33%)
   家財地震:600万円(付帯割合 50%)

   風雹雪災免責10万円
   水災補償なし

   保険料:61,490円/年


 【同条件内容】で契約を更新する場合、保険料は、保険料:76,200円/年
   

上記の内容で、火災保険にご加入されているご家族から、
近年の自然災害により台風時の免責や水災補償を付けたいとのご要望を頂きました。


同条件内容で更新する場合であっても、年間15,000円程の保険料アップ。
水災を補償すると、大きく値上がりするのは目に見えています。


そこで、お子様の独立によりお住いの人数が減ったため、
家財保険を減らし、水災補償を付けさせていただきました。

 【見直し内容】

   建  物:1,800万円
   家  財:500万円(←当初 1,200万円)
   建物地震:540万円(付帯割合 30%)
   家財地震:250万円(付帯割合 50%)

   風雹雪災免責0万円
   水災補償あり

 保険料:70,600円/年


結果、保険料は年間9,000円程度上がってしまいましたが、

建物を守るため、風雹雪災の時の免責をゼロに、
また水災補償を付けることができ、非常に喜んで頂くことができました。


火災保険の見直しは、
生命保険等に比べると多くはないかもしれませんが、
火災保険も状況・環境に合わせた見直しを行うことは大事なことです。

例えば、
年齢の上昇やお子様の独立等家族構成の変化等によって
家財の必要状況が変わってくるため、
加入当時の保険金額や補償内容と乖離していることも考えられます。


周辺地域の状況や、子どもの独立などのライフイベントなどをきっかけとして、
建物の補償内容や家財の保険金額などを確認することが重要ですね。


自分と自分の大切な人を守るために、
大小さまざまなリスクからしっかりと優先順位をつけて
一度、ご自身が加入されている保険をチェックしてみてはいかがでしょうか?


 ・この場合どうなるのだろう??

 ・この内容で大丈夫なのか??

 ・この金額で足りるのか??


など、保険のプロである私たちと一緒に確認、
見直しをしてみてはいかがですか。


リスクに対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 大野 治)


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取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。 
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2020年11月10日

最新のがん診断給付金は・・・

私の親族の話です。

7年前に初期の膀胱ガンと診断され、
内視鏡による病巣部の切除と投薬治療を行い完治しました。


この際、加入しているがん保険で

 「診断給付金100万円」

 「入院給付金」

 「手術給付金」

を受取りました。


その後、毎年の定期健診を行っておりましたが、
昨年、膀胱ガンが再発し入院手術を行いました。


今回は以前とは違い、
大きな手術で入院も長期間となりました。


親族が加入しているガン保険の診断給付は、


 『 完治後2年以上経過していれば診断給付金を複数回支払う 』


というタイプです。


今回の診断・治療に対しても、

 「診断給付金100万円」
 
 「入院給付金」

 「手術給付金」

を受けることができたため、
長期間の入院で個室に入ることができました。


これが『診断給付金は初回のみ』という従来のタイプであった場合、
100万円の診断給付はなく個室に入るということは考えられなかったかもしれません。


≪最新のガン保険の保障は・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


ある保険会社から発売された最新のガン診断給付金の保障は、
この『完治後2年以上経過』という条件がさらに緩和され


 『 初めてがんと診断された日から
   1年経過後に新たにガンと診断された場合 』となり、


さらに1年以内に再発をしてしまった場合でも、


 『 前回のガン診断給付金の支払事由に該当した日から起算して
   1年経過したのちにガンの治療を受けた場合 』


に診断給付金が支払われます。


実は、この保障はガン保険ではなく医療保険のガン診断特約なのです。


ガン保険を選ぶ際には、
医療保険での特約も検討する必要がありますね。

別々に加入するよりも保障がよくなるかもしれません。


≪最後に・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


保険は目に見えないものです。


一度加入したら終わりではなく、
みなさんのライフプランに合わせて加入中の保険を上手に活用し、
必要な保障と最適な保険料で得られるプランに切り替えていくことが理想的です。


 □ 加入中のがん保険の内容はどうなっているのか?

 □ 今の保障を重視していくのか? 

 □ 長い目でみた保障プランを重視するのか?

 □ 自分に相応しい保障内容はどのような保障か?

 □ 他の保険会社で自分に合った保険はないだろうか?


などなど、
自分で判断するには難しそうですね。


まずは、
商品知識と他の保険会社の情報も豊富に持つ専門家に相談することが大切です。


(トータルライフコンサルティング部 松本 光弘)


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2020年11月04日

管理財物と対物賠償保険

皆さん、こんにちは。

今回は、私が友人から受けた質問をベースに紹介したいと思います。


突然ですが、
皆さんは『管理財物』という言葉をお聞きになったことはありますか?

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『管理財物』とは・・・

 自分が当該財物の引き渡しを受け、排他的に使用・管理しており、
 他の者に対して使用を制限できる状態。

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このような状態にあれば、
管理財物にあたるということです。

簡単に言えば、自分がその物を支配している状態、ということです。

先日、友人と電話をしている際、
私が保険屋ということもあり、自動車保険についての質問をしてきました。


自動車保険の基本は、
対人賠償保険、対物賠償保険になりますが、


友人が、

 『 自分が運転していて、自損事故を起こした際に、
   一緒に乗っていた友達が持ってきていたケータイや、
   ノートパソコンが壊れてしまったらどうなるの? 』と。


答えは・・・


   自動車保険の対物賠償保険でお支払い対象となります。


理由は、
自分が引き起こした事故で、他人の物を損傷させています。

同乗者が管理している携帯電話やノートパソコンは
自分が排他的に使用・管理しているとは言えず、管理財物には当たらないからです。


補足になりますが、
自分が管理しているということは、対物賠償にはあたりません。
賠償は他人に対してするものであり、
自分で自分のものを壊して賠償などということはありえないからです。

では、次の場合はどうでしょうか?


 『 友達にゴルフ道具一式を借りていて、
   ゴルフへ向かう途中で自損事故を起こし、クラブを壊してしまった。』


その際に、道具を貸してくれた友人は一緒に行っていない。


さて、どう思われますか?


答えは、対物賠償保険の対象とはなりません。


解説いたしますと、
借用という行為から財物(ここではゴルフ道具一式)の引き渡しが行われた
とみなされ、管理責任は受け取った本人にあるとされるからです。


ゴルフ道具一式は、友人のものですから、弁償すべきですが、
上記の場合、自動車保険の対物賠償保険では対象となりません。


借りた物を壊したケースに備えるには、
別途「受託品」や「借用財物」等が補償されるかどうかを確認する必要があります。


最近では個人賠償責任保険の補償範囲が拡大され、
受託品も対象になる傾向にありますす。
(※詳細は保険証券等ご契約内容をご確認ください。)


このようなお話をすると、
『何か保険は小難しくて嫌だな』と思われるかもしれません。


だからこそ、
大小さまざまなリスクからしっかりと優先順位をつけて
自分と自分の大切な人を守るために、是非、一度、ご自身が加入されている、
すべての保険をチェックしてみてはいかがでしょうか?


 ・この場合どうなるのだろう??

 ・この内容で大丈夫なのか??

 ・この金額で足りるのか??


など、保険のプロである私たちと一緒に確認、
見直しをしてみてはいかがですか。


リスクに対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 澤田 行章)


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2020年10月27日

自分の保険は使いたくない

普段は笑顔の絶えないAさん。

浮かない顔をしているので、どうしたのかと聞いてみると・・・


「 事故に遭っちゃったんだよ、車の。 」


どんな事故か聞いてみると・・・


「 コンビニなのかなあ、
  そこの駐車場からバックで出てこようとしている車がいたから、
  結構前で止まって待ってたんだよ。

  そうしたら、相手は目測を誤っちゃったのかね。

  スピードはさほど出てなかったけど、
  私の車の前のところにぶつけちゃったんだよ。

  こっちはそれなりに距離をとって待ってたつもりだから、
  びっくりしちゃってさ。

  相手もすぐに謝ってくれたんだけどね・・・ 」


警察も呼んで、
相手が入っている自動車保険の保険会社からの連絡を待っているというAさん。


ところがどうも話が進まないようで・・・


「 相手は『保険に入ってますから』って言ったんだよ。
  だけど全然連絡が来ないんだよね。

  どうなっているんですか、
  と聞くと、何だか要領を得ないんだよ。

  『おかしいな、もう1回連絡するように言っておきます』とか、
  『昨日は忙しくて連絡できなかったから今日もう1回いっておきます』とか
  言うんだけどね。

  本当は保険に入っていないんじゃないかなと思っちゃうよね。

  ただ、電話には出るんだよ。だから余計にわからなくてね・・・ 」


相手の人が本当に保険に入っているのか、
入っていなくてごまかし続けているのか、
本当のところはよく分からないというAさん。

 こちらは止まっていたところをぶつけられたのだから、
 修理代をきちんと弁償して欲しい。

そう望んでいるAさんですが、どうにも話が進まずに困っているとのこと。


Aさんは、車は去年買い替えたばかり。

その時に、自動車保険をお預かりしたのですが、
自分の車が事故で損害を受けた時のための補償である
「車両保険」に加入してもらっています・・・


その話をすると・・・


「 入っているけど、自分の保険は使いたくないな。
  だって私は悪くない事故でしょ。

  『10:0(ジュウゼロ)』って言うんだっけ? 

  それなのに自分の保険を使うなんて納得がいかないよ。
  それに自分の保険を使ったら、来年、掛け金が上がるんでしょ?
  なおのこと、自分の保険は使いたくないよ。 」


確かに自動車保険を使うことによって、
『無事故割引』とも言われる『等級(割引率)』というものが下がってしまい、
結果、次回更新時の保険料が高くなる可能性は高いでしょう。


しかし・・・
同時にある特約を付けていただいています。


「 え? 

  自分の保険を使っても、
  その『等級』というのが下がらないかもしれないの?」


「 今回の件は私に落ち度はないよね? 

  十分な距離を取って、
  相手がバックで出てくるのを止まって待ってたんだから。

  私だけがそう思っているんじゃなくて、客観的に見てそうなるよね?」


Aさんの自動車保険には、
「車両保険無過失事故特約(※)」が付けています。


Aさんに過失が無い「もらい事故」の場合などに、
等級を下げずに車両保険を利用できる特約です。


「 相手の名前も相手の車のナンバーもわかるし、
  逃げられちゃってもいないよ。 」


Aさんが言うように、

 Aさんに過失が無いこと、
 相手の確認ができることなどの条件がありますが、

今回は該当しそうです。


「 今回の件で自分の保険を使うのはいやだと思っていたけど、
  等級が下がるわけじゃないなら、まあいいかな。

  それでさっさと修理できた方がいいもんな。
  しかし、こんな特約があるんだね。知らなかったよ。」


「車両保険無過失事故特約」を使ったAさん。


次にお会いした時はいつもの笑顔の絶えないAさんでした。


「 車はきれいに直ったよ。
  相手? やっぱり自動車保険に入っていなかったみたいだね。

  でも、私が入っている保険会社の人が、
  『求償(本来、相手が弁償すべき金額を請求すること)します』
  と言ってたけど、まあ私は、もう事故のことは気にかけなくていいからね。

  それが何よりだよ。」


(※)保険会社、保険商品によって名称等が異なる場合があります。


≪最後に≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


『保険』と名のつくもの全てに言えることですが、

リスクに備えるということは、
リスク診断しそれに合せた保険商品と補償(保障)額で準備することと言えます。


リスクに対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 小鳥 秀明)


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2020年10月13日

今からでも間に合う??個人の税金対策とは・・・

10月も半ば、
次第に気候も秋らしくなってきましたね。

ちょうど、
毎年恒例の生命保険、損害保険の控除証明書が
各保険会社からお手元に郵送されてくる時期ですね。


≪生命保険料控除とは?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


まず、


「生命保険料控除」とは・・・

  所得控除の1つで、払い込んだ生命保険料に応じて、
  一定の金額がその年の所得から差し引かれ、所得税・住民税の負担が
  軽減される制度です。


◎生命保険料控除制度 ~生命保険文化センター~
 http://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/tax/tax_q16.html?lid=mm244


新制度は平成24年1月1日以降のご契約した生命保険が対象になります。


新制度では、
今までの生命保険料控除、個人年金保険料控除に加えて
「介護医療保険料控除」の適用が可能となっています。


旧契約では、
生命保険、個人年金保険の2つが対象でしたが、
医療保険、介護保険が生命保険料控除の対象になり、
新契約では、新たに『介護・医療の保健分野』も対象になりました。


所得税の控除額が

  ・ 一般生命保険4万円

  ・ 個人年金保険4万円

  ・ 介護医療保険4万円

の合計で12万円です。


税率を掛ける前の所得から生命保険料控除を受けると
最大12万円が低くなるわけですから、
所得の高い人ほど効果は大きくなりますよね。


<例えば・・・>-----------------------------------------------------


所得税で12万円の生命保険料控除を受けた場合・・・


 ・税率 5%の人の場合は・・・ 6,000円

 ・税率10%の人の場合は・・・12,000円

 ・税率20%の人の場合は・・・24,000円


が軽減されることになります。


※住民税の税率は所得に関係なく一律10%ですから、
 例えば7万円の生命保険料控除を受けた場合、7,000円が軽減されます。


≪活用していますか・・・?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


みなさんは、
貯蓄性のある一般生命保険、個人年金保険の控除枠を活用していますか。


自動的に口座から引き落とされ中長期的に貯蓄できる、
さらに保障もあるというのはかなりなメリットだと思います。


最近は、
貯蓄性のある外貨建ての終身保険や養老保険等に
加入する方は多く見られますが、


一般的な個人年金保険に加入している方は少なくなっているように感じます。


近年の予定利率が引下げとなり保険で
貯蓄するメリットがなくなったとお思いかもしれませんが、

個人年金保険の控除枠を活用することで
保険の運用利率だけでなく所得税が軽減されるというメリットがありますね。


<例えば・・・>-----------------------------------------------------


年間80,000円の年金保険に加入すると保険料控除が40,000円で

 所得税の税率が20%の場合、
 8,000円が所得税から控除されることになります。

この8000円を30年間、貯蓄すると240,000円。

年金保険の30年の保険料総額は、2,400,000円ですから、
なんと10%も上乗せされることになりますね。

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控除枠ギリギリで加入し所得控除できれば、
控除できた税金分も運用益と考えられますよね。
年金保険の中にも三大疾病払込免除特約がつけられる商品もあります。


また、


平成23年までの契約については旧生命保険料控除制度のままで

 ・ 一般生命保険5万円

 ・ 個人年金保険5万円

の合計で10万円です。


一般生命保険に分類されている医療保険については、
新しい商品に見直すことで介護・医療の枠が活用できます。


保障も新しくなり、
場合によっては掛金も安くなる可能性があります。


生命保険料控除は個人の方ができる数少ない所得控除のひとつです。


老後の資金は「そのうち」ではなく、
少額でも良いので積立をはじめて『時間を味方につける』ことが大切です。


保険契約には『年払・半年払』といった契約が可能ですので、
今から加入しても今年の保険料控除の対象になります。


これを機に全体を見直してみてはいかがですか。
是非一度、弊社の担当者にご相談ください。


(トータルライフコンサルティング部 松本光弘)


◎お問い合わせ、保険のお見積もりはこちら
 ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓
 https://ssl.alpha-mail.ne.jp/hoken-joho.co.jp/c_houjin.html

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※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。 
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2020年10月06日

水災と認定されるには条件がある?

関東地方で卸売業を営むAさん。
これからの季節、心配なのはやはり・・・


「 今年も大きな台風は来るのかねえ。
  まあ、こればっかりはわからないけどさ。

  去年は2つ大きいの(台風15号、19号)が来ただろ。

  うちも倉庫の屋根が一部めくれてしまってね。

  幸い飛ばされることはなかったけど、
  修理するのに結構な費用がかかったんだよな。 」


その修理費は・・・


「 保険がおりて助かったよ。

  台風の被害に対しては、火災保険なんだね。

  そりゃ私も、火災保険は火事だけが対象とは思ってなかったけど、
  台風の被害ってのは、火災保険の対象なんだ、へ~ってなったね。」


続けて知り合いの人の話をしてくれました。


「 台風に限ったことじゃないけど、
  最近はゲリラ豪雨ってのがあるじゃない。

  そうすると洪水になるっていうニュースが最近多い気がしてさ。

  私の知り合いの人の倉庫も、
  去年の台風で、ちょっと水に浸かっちゃったらしいんだよね。

  商品なんかは、あらかじめ上にあげてたらしくて
  被害はなかったみたいだけど、

  こういう水に浸かったというのはなにか対象になる保険はあるの?

  ほら、胸ぐらいまで水が来てると倉庫に限らず、
  特に住居の中なんかはひどいことになるよね。

  それを直していくとなると、
  相当なお金がかかると思うけど。」


Aさんが言うのは、いわゆる「水災(水害)」。
浸水だけではなく、大雨などによる土砂災害なども含みます。


「水災(水害)」を補償する火災保険はありますが・・・


「 さっきの知り合いの人のところは、
  どうだったのかね、保険。そこまでは聞いてないなあ。

  くるぶしよりは、水位が上だったとは聞いてるけど。

  え?“cm”で言うとどれぐらいだろう。30cmもいかないんじゃないかな。」


保険会社、保険商品によって異なりますが、
「水災(水害)」として認定されるには「条件」が設定されていることがあります。


 ・損害割合が30%以上
 
 ・床上浸水
 
 ・地盤面より45cmを超える浸水


これらのうちのいずれかに該当すること、という「条件」が多く見受けられます。


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※1 上記の「条件」が設定されていない保険商品もあります。
   また、保険の対象(建物、家財、什器備品、商品など)によっては、
   支払われる保険金の算定方法が異なる場合があります。

   以下では「条件」「保険金の算定方法」について簡略化し表現しています。
   詳細については各保険商品のパンフレット等をご参照ください。
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それを聞いたAさん、
自分の倉庫に照らし合わせて考えたようで・・・


「 30%・・・

  うちの倉庫だと置いている商品は、
  だいたいいつも下代で言っても1億円以上はあるから、
  3000万円以上の被害が出ないと『水災』ということにはならないのか・・・」


「 床上浸水・・・

  うちの倉庫の床って、ほぼ外とフラットだから、
  少し水が入ってきても『床上浸水』ってことになると思うけど・・・

  いや、少しは外の地面と比べて上げてはあるけどね。
  どうなんだろう、
 『床上浸水』という条件は簡単に満たせそうだけどね・・・」

  えっ??

 『床上浸水』で言うところの『床』は住居に関する部分の『床』で、
  倉庫だと関係ないの!!

  そうなると、住居じゃないと『床上浸水』という話にはならないんだね。」


「 地盤面から45cm以上の浸水・・・
 
  45cmって結構あるよね。それだと、本当に水浸しだろうな。
  なるほど、『条件』というのがある火災保険だと、
  結構大きな被害が出ないと『水災』とは認められないんだね。」


ここでAさん、思い出したように

「 そういや、倉庫の火災保険はどうなっていたかなあ。」

保険証券を確認することにしたそうです。


≪ここ最近では・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


火災保険にご加入されている方の中には
『水災補償が付いていない』火災保険に加入されている方も多くいらっしゃいます。


特に海・川・山の近くにお住まいの方は
高潮・洪水・土砂崩れ等の損害をカバーする
水災補償付の火災保険の加入を強くおすすめいたします。


火災保険の水災補償は、
保険の種類によって補償となる条件や補償される内容や条件が異なります。


補償される条件は、
浸水割合や損害の程度によって補償される条件が変わります。


ここ最近では、
浸水条件や損害割合に関係なく

“水災による損害があったら補償される”

といったタイプの保険が主流になってきています。


また、


損害額から削減される事もなく
損害額の100%補償される100%実損補償タイプの火災保険も多くなってきています。


水災100%実損タイプの火災保険に加入していれば、


 ・浸水したけど高さが足りなかった…

 ・損害割合が少なかった・・・


という理由で保険の支払対象とならないという事はなくなります。


せっかく保険に入っていて損害を受けたにも関わらず
保険が出ないなんて事は避けたいですよね。


この機会に水災補償について一度確認してみてはいかがでしょうか。


≪最後に・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


私達は、
保険に関しては皆様の一助になれる存在であり続けられる様、


これからも日々、
真剣に仕事に取組んでまいりますので、
 

 ・新たに保険を検討したい・・・

 ・加入済みの保険の内容を確認したい・・・

 ・見直しも考えてみたい・・・

 ・こんな場合に役に立つ保険はあるのか・・・


など疑問・質問等ございましたら、是非、当社までお声掛けください。


(トータルリスクコンサルティング部 小鳥 秀明)


◎お問い合わせ、保険のお見積もりはこちら
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 https://ssl.alpha-mail.ne.jp/hoken-joho.co.jp/c_houjin.html

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※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。 
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2020年09月29日

ドライブレコーダー(ドラレコ)って何で必要?


最近、“ 自動車にドラレコ ”って必須、
とお考えの方は多いのではないでしょうか?


実際、あおり運転や事故時の映像がインターネットに多く流れ、
ドラレコを付けておこう、付けたいと思われる方は増えていると思われます。


もちろん、


この「あおり運転」や「事故時の証拠となる」というのが、
ドラレコを付けたい、もしくは付けた方の多くの理由というのも
確かなことだと思います。


そこで、みなさんは、
“ドラレコ付き自動車保険”があるというのはご存じでしょうか?


それも1社からではなく、
国内の大手損保社と一部の通販会社からなど複数の保険会社から発売されています。


≪何で自動車保険に保険会社所定のドラレコをつけるかというと・・・≫~~・~~・~~


もちろん冒頭の

  ・事故時の証拠となり、

  ・信号の色や一時停止していたか、

  ・どのように衝突したか等、

過失交渉でもめない為という理由があります。


そしてもう一つ大きな理由があります。


それは・・・


  “ 事故を起こさない為 ”ということです。


一般的に発売されているドラレコは、事故が起きてから力を発揮します。


ただ、


 ・事故を起こしてしまう、

 ・事故を受けてしまう、と


様々な費用がかかるうえに、精神的な負担も生じてきます。


もちろん事故は起きない方がいいのですよね。


自動車保険に付帯されるドラレコは、
通常のドラレコと同様に運転時の映像を保存し、
万が一の際に役立つ機能はもちろんもこと、

それに加えて、

 ・事故を起こさないように安全運転を促す機能がついています。


例えば、

 ・毎回の運転ごとの運転診断をだしたり、

 ・運転中の車の動きによっては「警告」を出したり、

 ・高齢者が高速道を逆走しないように警告を出したり、

といった機能がついています。


安全運転をす意識するための良い刺激にもなります。


そして、


万が一の事故の際には、

 ・映像が自動的に保険会社へ転送されそこから事故受付をし、

 ・保険会社からの連絡が来る機能もあります。
  (衝撃の大きさによります)


いずれにしても、
事故は「起こさない」「起きない」方がいいですよね。


ある保険会社では、
その運転診断を基に翌年の保険料を“割引く商品”も出てきています。


ドラレコ付き自動車保険は、
通常の自動車保険よりも保険料は高くなりますが、

安全運転をすることにより、保険料UPを抑え、
条件によってはドラレコ付けても安くなる場合もあり、
さらに安全運転を継続する効果があると期待されています。


もちろん、


市販されているドラレコは、
高画素数であったり、360°対応であったり等性能が高いもの等選択肢があります。


ただ「事故が起きてから」役立つ機能がほとんどなのです。


もし、ドラレコを付けようと検討されている方は、

一つの選択肢として、
ドラレコ付き自動車保険を検討してみるのもいいかもしれませんね。


≪最後に・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


『保険』と名のつくもの全てに言えることですが、
リスクに備えるということは、
リスク診断しそれに合せた保険商品・内容と補償(保障)額で準備します。


リスクに対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 大野 治)


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