中小企業のお客様へ

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これって節税?決算対策、経費削減の役に立つアイデア、サービスをご提供いたします。より詳しいお話しは経験豊富なスタッフよりコンサルティングさせていただきますので、別途お気軽にご連絡下さい。

2018年04月17日

旅行の計画を立てたら次は・・・


いよいよ、ゴールデンウィークが近づいてきましたね。


泊りがけで出かけの予定や
人気のテーマパークへ行かれる計画を立てられている
ご家庭も多いのではないでしょうか。


旅行の計画を立てたら次は・・・


海外旅行保険について考えてみましょう!


海外旅行中に、
病気やケガで病院に行くことになった時、
日本で病院に行くのと同じ感覚でいると大変!!


忘れずに備えておきたいですね。


◎海外旅行保険 ~出発前にサッと加入!病気やケガ以外も幅広くサポート~
  http://www.au-sonpo.co.jp/mb/MBO_1.do?CAMP_CD=H02B000008&SCR=009


≪何に備えるの?・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~


実際に海外旅行保険の請求件数が多いもの、何だかご存知ですか?


----------------------------------------------------------------------------

第1位 治療費・救援費用


    例えば・・・


    アジア・オセアニア地域で衛生環境や気候の違いから、
    腹痛・風邪などの病気が多くなることもあります。

----------------------------------------------------------------------------

第2位 携行品損害


    例えば・・・


    ヨーロッパ地域では、スリがより巧妙になってきています。
    乗り換えが多くスーツケースの破損が起きることもあります。

----------------------------------------------------------------------------

第3位 旅行事故緊急費用


   例えば・・・


    グアム・サイパン・中南米地域では台風などの影響による
    航空機の遅延や欠航などが起こっています。

----------------------------------------------------------------------------


特に、
ここ数年、海外旅行の事故発生率は増加傾向にあります。


  ・旅行中にケガをしてしまった、

  ・お子さんが他人の物を壊してしまった等々


一旦トラブルが起きてしまうと、
せっかくの楽しいイベントも台無しになってしまいます。


≪補償項目って!?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


この状況を踏まえて、
海外旅行保険では次のような補償項目があります。


■海外旅行保険の主な補償項目


(1)治療・救援費用

    腹痛・風邪などの疾病やケガによる治療費用や、
    3日以上入院した際に家族が現地に駆けつけるのに掛かる渡航費用、
    日本や第三国までの医療搬送費用を補償するもの


(2)携行品損害

    携行品の盗難や破損を補償するもの


(3)旅行事故緊急費用

    搭乗便の出発遅延や航空会社に預けた荷物が現地に届かないなどの
    偶然な事故を補償するもの


実際の支払いの割合からすると
(1)治療・救援費用が大半を占めるそうです。


日本と海外とで医療制度が大きく異なっているのはご存知ですよね。


その影響で、多額の費用がかかってしまうケースもあります。


≪海外との医療制度の違い?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


例えば、救急車・・・

日本では無料も、海外では有料であったり。


----------------------------------------------------------------------------

◎盲腸などの手術では・・・


日本では健康保険制度があるため、概ね3割負担。

さらに高額療養費が払い戻されると、自己負担が約8万円。
(年齢や年収によって異なりますとなります。)

一方、海外では・・・


 ・ニューヨークで約216万円。
 ・欧米で約100~300万円。
 ・アジア諸国で約50万円。


と、高額な費用を請求される場合もあるそうです。


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海外旅行保険事故データ(2016.4~2017.3)によると、
2016年の海外旅行での事故発生率は、3.40%
(前年比0.07%増加)と、


  “なんと29人に1人”


がなんらかのトラブルに遭遇していることを示しています。


◎海外旅行保険 ~出発前にサッと加入!病気やケガ以外も幅広くサポート~
http://www.au-sonpo.co.jp/mb/MBO_1.do?CAMP_CD=H02B000008&SCR=009


◎海外旅行保険で安心を買う 病気や盗難に備え ~日本経済新聞より~
http://www.nikkei.com/money/features/37.aspx?g=DGXMZO8025200028112014PPD00
1


[参考:海外旅行保険事故データ]------------------------------------------


1. 事故発生率は 3.40%(29人に 1人)

2. 補償項目別の
   1 位は「治療・救援費用」、
   2 位は「携行品損害」、
   3 位は「旅行事故緊急費用」

3. 世界各地で高額医療費用事故件数が発生

4. シニア層(65 歳以上)が
  「治療・救援費用」の支払額 300 万円以上の事故の半数弱を占める


◎2016年度海外旅行保険事故データ(2016年4月~2017年3月)を発表
 https://www.nikkei.com/article/DGXLRSP450599_X00C17A7000000/


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日常生活とは違い、海外だからこそ、
いざと言うときに助けが必要になることも。


海外では・・・


気温や衛生環境、食事や水質等が日常とは異なり、
また長時間の移動や時差等により体調を崩しやすくなります。


併せて犯罪率が日本と比較して全般的に高いことから
事故に遭いやすい状況にあるといえます。


航空便の欠航や遅延時の食事代やホテル代等、
旅行行程上の偶然な事故を補償する「旅行事故緊急費用」に代表されるように、

海外旅行保険の役割が重大事故だけでなく、
海外旅行中によく発生するトラブルを包括的に補償する傾向になっていること等、
カバーの範囲も広がっている傾向にあります。


海外旅行保険は、海外旅行に行かれる際には、
必須のアイテムといえますね。


また、


法人個人によって加入方法が異なったり、

商品・補償内容も、
引受保険会社によって異なりますので、是非ご確認ください。


インターネットを経由することで割安に加入することもできます。


詳細は代理店までお問い合わせください。


◎海外旅行保険 ~出発前にサッと加入!病気やケガ以外も幅広くサポート~
http://www.au-sonpo.co.jp/mb/MBO_1.do?CAMP_CD=H02B000008&SCR=009


◎新・海外旅行保険 off!(オフ)-損保ジャパン-
http://www.hoken-joho.net/sj_off.html


≪海外旅行保険に加入するには≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


▼ 法人で加入の場合 ▼

(1)個別で加入する

(2)包括で加入する
    ・海外出張が多い法人などは手続が簡素化され便利です。


▽ 個人で加入の場合 ▽

(1)個別で加入する
    ・インターネットからの加入
     …保険会社によっては、40%引きになるなど非常に割安です。
    ・代理店経由での加入

(2)カードで加入する
    ・お持ちのカードについている海外旅行時の保険ですが、
     補償が低くなるケースがあります。


法人や個人によって最適な保険選びは異なってきますので、是非ご確認ください。
せっかくの海外旅行ですから、さまざまな不安ごとは解消しておく事は必要ですね。


(トータルリスクコンサルティング部 森谷知博)


◎海外旅行保険 ~出発前にサッと加入!病気やケガ以外も幅広くサポート~
http://www.au-sonpo.co.jp/mb/MBO_1.do?CAMP_CD=H02B000008&SCR=009


※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年04月03日

自転車の条例?? - たった5日の通院で賠償金255万円!?-


いよいよ、新年度が始まりますね。


環境が変わることもあり、気持ちも一新。
フレッシュな気持ちを思い出す方も多いのではないでしょうか。


お子様を育てられている親御さんにとっても
お子様の入学、進級などの節目になりますね。


陽気も次第に暖かくなり、
お子様の活動範囲も拡がってきます。


そこで気になるのが普段の生活で利用する『自転車』。


≪条例・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


ご存知の方も多いと思いますが、


 「 埼玉県自転車の安全な利用の促進に関する条例 」


が改正され、
自転車損害保険加入義務化等(平成30年4月1日施行)となりました。


◎「埼玉県自転車の安全な利用の促進に関する条例」が改正されました
 https://www.pref.saitama.lg.jp/a0311/jitensya/jitensyajyourei.html


近年の自転車事故による、
高額賠償請求事例が全国各地で散見され、
自転車の事故に対する社会的な責任の重みが増しています。

自転車利用者の
交通ルールの徹底とマナーの向上を図るとともに、

交通事故が起こった場合の
被害者の救済と加害者の経済的負担の軽減を図るため、

全国各地で、
自転車利用者等の自転車損害保険の加入義務化
及び学校等における保険加入確認の努力義務化が拡大しています。


◎自転車保険~自転車に乗る人に必要な補償を考えたらこうなりました!~
  http://www.au-sonpo.co.jp/mb/MBO_1.do?CAMP_CD=H02B000002&SCR=007

東京都でも、平成25年7月に
「 東京都自転車の安全で適正な利用の促進に関する条例 」
を施行し自転車に関する事業者の義務・努力義務を定めています。


<すべての事業者に・・・>


 ・自転車通勤する従業員への研修、情報提供等

 ・自転車通勤する従業者の駐輪場所の確保・確認

 ・顧客等に対する駐輪場利用の啓発等


<事業に自転車を使う事業者に・・・> 

 
 ・従業者への研修等 

 ・自転車の点検整備

 ・保険の加入


「事業に自転車を使う」とは・・・

自転車で物を配達するだけでなく、
営業所間の移動、顧客周り、事業用品の購入等の際に自転車を使う事も含みます。


≪この条例の背景には・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


東京都内で発生する自転車事故の多さにあります。


 ・自転車乗用中死傷者 28人(平成29年)

 ・自転車事故発生件数 10,949件〈前年比+532年〉(平成29年)(警視庁HPより)


いかがでしょうか。


東京都内だけでも年間にこれだけの事故が発生しているのです。


≪神戸地裁では・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


事故当時小学校5年生だった少年が乗った自転車と歩行者(当時62歳女性)
との衝突事故をめぐる損害賠償訴訟で、
少年の母親に9,500万円という高額賠償を命じた判例も出ました。(2013年7月)


たかが自転車・・・


と思われている方もいらっしゃるかもしれませんが、
予想以上に高額な賠償になるケースもございます。


次に実際に私たちが関わった賠償事故を1つご紹介させていただきます。

≪思いがけない金額を請求された・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~


この事例は、
『些細な事故で、思いがけない金額を請求された』というケースです。


========================================================================


加害者は中学生。被害者は50代の男性です。

夜、塾の帰り道に雪が降り始めました。

いつもは車道を自転車で走ってるのですが、
雪が降っていることもあり危険を感じて歩道を自転車で走っていました。

きちんとライトを付けて、
すぐにとまれるスピードで走っていたのですが、

前から歩いてくる黒い服装で黒い傘の男性が
前屈みで歩いていたのに気付くのが遅れ、
ハッと気付いた時には既にぶつかったしまった、

という事故です。

男性は雪で踏ん張りが利かず、
歩道と車道の境目の段差に顔面を打ち、
ほほ骨と鼻を骨折。額も何針か縫うケガでした。

本人は大丈夫と言って、
結果的に5日間だけの通院で治療が終わり、示談に至りました。


========================================================================


ではその和解金はいくらだったでしょうか??


実は…


“255万円”の請求が加害者の自宅に届いたのです。


骨折はしたものの、5日間の通院で
これだけの金額になるというのが実際に起きている事になります。


ここでお伝えしたい事は、
なぜこれだけの金額になったかということです。


治療費自体は、交通費等も含めて6万円程だったのですが、
後遺障害14級に認定された事による遺失利益と慰謝料がその原因になります。


ほほに痺れが残り、笑顔が引きつるという症状だったのですが、
それにより後遺障害14級が認定され、示談金として255万円の請求がきた
という事例になります。


もしこのような事故を家族、従業員が起こしてしまったら・・・。


自転車は、誰でも乗れるという利便性があるが故に、
自動車等と同じ車両であるという意識が低いように思われます。


 ・信号無視。

 ・一時停止無視。

 ・携帯を使いながら運転 等々。


事故に遭わない・起こさない事を心掛ける。
という意識が大切ですよね。


ただ、その様に心掛けていても、
事故が起こってしまったら・・・


≪そんな時に初めて…≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


そんな時に初めて保険が出てきます。


 ◎加害者となってしまった時には

          ・・・『個人賠償責任保険』


 ◎従業員が加害者となってしまった時には
  
          ・・・『施設賠償責任保険』


 ◎被害者になった時は
          ・・・『傷害保険』や『人身傷害特約』があります。


個人賠償責任保険は、
火災保険や自動車保険についているケースがありますし、
最近では、“自転車保険”も新しく販売している保険会社もあります。
是非一度、身近な保険のプロに確認してみてはいかがでしょうか。


(トータルライフコンサルティング部 相川 和之)


※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年03月28日

雪の事故のエピソード

みなさん、こんにちは。


先日21日(春分の日)、
関東甲信では市街地でも雪が降り、山沿いでは大雪になりましたね。


暦とは裏腹に
全国的に寒の戻ってしまいましたね。


東京都心は、
正午に「ミゾレ」を観測。


ミゾレも雪でカウントするため、今シーズン東京の雪日数は11日です。


開花した桜に雪が降る季節外れの光景が広がった横浜では、
積雪まで観測しています。


◎東京都心も桜に雪 関東甲信山沿いでさらなる大雪注意~YAHOO!ニュース~
 https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20180321-00010001-wmapv-soci


≪今回は・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


最近雪による損害について、
実際に事故処理のお手伝いをさせていただきましたので、
火災保険の雪による災害についてのお話をしたいと思います。


みなさんは火災保険について、
“火災”だけではなく、“台風などの風災”や“雹災”、

そして雪によって屋根やカーポートがつぶれてしまった、
というような“雪災”が原因による事故も補償されるのはご存知でしょうか?


おそらく『知ってるよ』という方も多いと思います。


保険金の支払われ方ですが、
多くの保険会社が自己負担額を0円もしくはいくらか設定する形で、

例えば、

1万円の自己負担額が設定されていれば、
10万円の損害認定額から1万円を引いて9万円が支払われる、
といった方式がポピュラーの様に感じております。


ただ、


この風・雹・雪によって発生した損害についての保険金の支払われ方は、
金融の自由化が起こる前までは、


どこの保険会社でも
『20万円フランチャイズ方式』となっており、


今現在の保険でもこの形を選べる商品もありますし、
住宅購入時に一括で長期間の火災保険に加入された方などは
まだこの保険金支払い方式の火災保険になっているのも現状、事実です。


≪20万円フランチャイズ方式!?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・


では、
この「20万円フランチャイズ方式」とは何なのか?

これは、

1回の事故において損害の額が
20万円以上になったときに初めて保険金が支払われるというものです。


例えば、


損害額が30万円であれば、
30万円保険金が支払われるのですが、

損害額が15万円であれば、“1円も支払われない”という方式です。

そうすると、

ちょっとした損害では保険金が支払われないということになるのです。


1月の雪で雨樋に被害を受けた方から相談を頂いた際、

20万円フランチャイズ方式の件をおうかがいしたところ、
『それでは対象外ですかね。』と言われるので、

他に1月の雪で損害を受けているところはないか、
建物の敷地内全てチェックして、それで雨樋だけなのか、

確認していただく様にお伝えしたしました。


というのも、


この“20万円フランチャイズ方式”というのは・・・ 


  1事故1敷地内での損害額の合計が、20万円以上となれば対象となる


というものですから、
1カ所の損害だけで20万円以上である必要はないのです。


後日、


雨樋と屋根の一部、
それにカーポートの一部にも損害が出ていることがわかり、
20万円以上の損害が認定され、保険金をお受取いただきました。


保険内容や支払われ方について、
保険加入時にはご理解されていても、

お客さまは私達の様に毎日保険と向き合っているわけでは当然ありませんので、
忘れてしまうこともあると思います。


事故・損害が発生した際はまず、
担当者に連絡を入れること、これだけは絶対にしてください。


ご自身で保険が出る、出ないは判断せず、
こんなことはダメだと思っても、まずは相談をしたほうがよいですね。


手を挙げなければ、
本来受け取れたかもしれないものが、
完全に受け取れなくなってしまいますので。


≪最後に・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~


私たち、保険を仕事にしている人間は、
日々事故やリスク対策に直面しているので、
最悪の事態を想定するという
マイナス、後ろ向き的なイメージも頭に描いております。


ですが、


人間はもともと
目も鼻も耳も口も前についており、前向きに活動する生き物ですし、


毎日、


“あんなことが起きたらどうしよう・・・。”

“こんなことが起きたらどうしよう・・・。”


と常に後ろ向き的なことばかり考えていたら楽しくありません。


ですから、皆様にとって、
日々の生活を少しでも快適に、前向きに充実させるためにも、

私たちにその不安な部分の解決を任せていただき、
何か困ったことが起きたら連絡していただけるような、
影で一緒に寄り添う存在になるべく、今年も私たちは努力をしてまいります。

新年度を前に
ご自身で気付いているリスク、気付かれていないリスクがあるのかどうかの確認、
対策と実行といった事を私たちと一緒にさせていただければ大変嬉しく思います。


(トータルリスクコンサルティング部 澤田 行章)


※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年03月19日

地震保険に上乗せを!


東日本大震災が起きてから7年が経ちました。

今もなお全国で約73,000人の方が
避難生活を送っていることをニュースで知って驚くとともに、

一日も早く元の生活に戻れるよう願わずにはいられませんでした。


◎東日本大震災から7年 避難生活、いまも7万3千人
 https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20180311-00000002-asahi-soci


≪生活再建に役立てることを目的・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・


地震によって失われた
住宅や家財を補償してくれる保険が地震保険ですが、


地震保険は、

「被災後の生活再建に役立てることを目的」としており、


補償金額は、

「火災保険の保険金額の30~50%の範囲内」ということになります。

-----------------------------------------------------------------------

<地震保険の主な特徴>

 ・主契約の火災保険に付帯して契約する(単独では加入できない)

 ・火災保険の保険金額の30~50%の間で保険金額を設定
  (建物5000万円、家財1000万円が上限)

 ・保険金の支払いは全損・大半損・小半損・一部損の4段階

 ・保険料は地域と建物の構造によって決定


◎地震保険 ~損害保険協会~
 https://www.jishin-hoken.jp/

-----------------------------------------------------------------------


もし、


住宅を立て直すような被害に遭ってしまったとしても、
新たな住居を建てるほどの保険金は補償されない、という事になりますね。


つまり、


“地震保険だけでは新しい家を建て直すことはできない”という事です。


では、


新しい家を建てられるくらいの補償を確保したい場合、
準備する方法はないのでしょうか。


≪地震保険の上乗せ≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


そこで今回は、
「地震保険の上乗せ」についてご紹介したいと思います。


特約を付加する、という方法です。


既存の地震保険の契約に
別途上乗せする補償を保険会社が提供しています。


特約として付加することで、
地震保険で足りない部分を補完することが出来ます。


一部の保険会社で採用されているのですが、
「地震危険等上乗せ補償特約」という特約が有ります。


主契約の火災保険に地震保険を付帯し、尚且つこの特約に加入することで、
地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする損害について
最大100%の補償が可能となります。


保険料は通常の地震保険よりも高めに設定されているようですが、
新しい家を建てられるくらいの補償を確保したい方にはありがたい補償ですね。


もう一つ、

「地震火災費用保険金支払割合変更特約」という特約が有ります。


通常、


火災保険には地震等による火災の場合は5%の費用保険金が支払われますが、
この特約を付帯することで最大50%上乗せすることが可能です。


ただし、
地震等による火災のみに補償を限定しているので注意が必要です。


倒壊や津波よりも、
地震から火災が発生した方が不安である人にはお勧めですね。


以上二つの特約をご紹介しましたが、
いずれにしても地震で被害を受けてしまった場合には
かなりの損害になることが想定されます。


 「生活をしていくための資金を確保したいのか」

 「住居が損壊した時に立て直せる資金を用意しておきたいのか」


目的に合わせた補償を検討する必要がありますね。


≪最後に≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


『保険』と名のつくもの全てに言えることですが、

リスクに備えるということは、
リスク診断しそれに合せた保険商品と補償(保障)額で準備することと言えます。


リスクに対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 黒川 昭徳)
 

※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年03月14日

社有車を事務所の建物にぶつけてしまった・・・

ある会合に出席したときのこと。
食品卸の会社を経営しているAさんがこんな話を始めました。


≪従業員が車を・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


Aさん 「 いや参ったよ・・・
      この間、従業員が車を事務所の裏側の入り口にぶつけちゃってさ。

      車をバックさせる時に後ろをよく見てなかったんだろうね。

      車の損害はたいしたことないんだけど、
      入り口のドアが曲がっちゃって閉まらないんだ。

      まだまだ寒いし、雨が降ったら吹き込むからね。

      ビニールシートで養生はしているけど、急いで修理しないとね。
 
      いくらぐらいかかるものかねえ・・・」


すると、

賃貸アパートを数件持っているBさんが・・・


Bさん 「 前にどこの物件だったか忘れてしまったけど、
      ブロック塀にどこかの車がぶつけていってね。

      どの車かはわからないんだけど、
      近所の人が大きな音がしたから振り返ってみたら、
      車が塀にぶつかってそのまま逃げちゃった、と教えてくれたんだ。

      さすがにナンバーまでは見てないから、
      車を運転してたやつに弁償させるというわけにもいかなくて
      困っていたら、

      そのアパートの火災保険で修理代が払ってもらえたんだよ。」


それを聞いたAさん


Aさん 「 え?火災保険? 
      火災保険と言うのは火事の時だけ(補償されるん)じゃないの?

      うちも事務所の火災保険には入っているけど対象になるのかな…」


Bさん 「 うーん、
      Aさんが入っている火災保険で
      今回の件が対象になるのかはわからないけど、

      火災保険というのは火事の時だけじゃなくて、
      車がぶつかってきた、なんて場合にも対象になるみたいだよ。

      そうだ、
      その時の保険代理店のひとは、

      “『外部からの物体の衝突』という事故に該当するので、
      Bさんの火災保険なら、そういう事故も補償されます。”

      と言ってたよ。

      『Bさんの火災保険なら』という言い方からすると、
      火災保険なら何でも大丈夫というわけじゃないかもしれないけど、
      Aさんの火災保険でも可能性はあるんじゃないかなあ。」


ここで金属加工業を営むCさんもこの会話に加わりました。


Cさん 「 Aさん、

      私も似たような経験をしてるけど、
      この話をしたらAさんをがっかりさせちゃうかもしれないなあ・・・

      うちも何年か前に従業員が会社の車で
      事務所の壁にぶつけちゃったことがあってね。

      結構派手にぶつけちゃったんだよ。

      車の修理代もかなりかかったなあ。
      幸い車両保険に入っていたから車の修理は自動車保険でできたんだけどね。

      事務所の壁の方はどうしようかと思っていたら、
      自動車保険の代理店の人からは、
      壁の修理は自動車保険では対象になりません、と言われてね。

      車の持ち主も事務所建物の持ち主も同じ会社だから、
      いわゆる(対物)賠償にはならないと言うんだよ。

      (対物)賠償というのはあくまでも他人(第三者)のものを
      壊して弁償しなければいけない、という話なんだって。

      そうしたら『外部からの物体の衝突』ということで
      火災保険が対象になるかもしれませんよ、

      と教えてくれたひとがいてね。

      早速、火災保険の代理店のひとに連絡したら、
      そのひとがすまなさそうに言うわけ。

      他人の車がぶつかってきたときは火災保険の対象になるけれど、
      自車両でぶつけた場合は対象にならない、
      保険で言うところの『免責』に該当するんだってさ・・・

      自分の(会社の)ところの車で、
      自分の(会社の)建物にぶつけてもダメなんだ、
      という話なんだよ、Aさん。」


Bさんの話で明るい表情になったAさん、
ところがCさんの話でまた、がっかりとした表情になってしまいました。


はたしてこの話の結果はどうなったのでしょうか。


実はAさんの加入している火災保険では、
自車両で自社所有の建物にぶつけてしまった場合も補償の対象となる火災保険でした。


確かにCさんの話のとおり、
Aさんのケースが補償の対象とはならない火災保険もあります。


≪損壊部分については・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

火災保険の


(1)『外部からの物体の飛来、衝突』で対応となります、

    という保険会社もあれば、

(2) 対応できません(免責事項)、

    という保険会社もあります。


補償対象となる保険会社に加入していても、

免責金額が異なったり、
臨時費用の対象かどうかなどで実際に支払われる金額は変わってきます。


保険会社、保険商品によって取扱が異なるため、
自分(自社)が加入する火災保険の内容をもう一度確認しておきたいものですね。


≪最後に≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


『保険』と名のつくもの全てに言えることですが、

リスクに備えるということは、
リスク診断しそれに合せた保険商品と補償(保障)額で準備することと言えます。


リスクに対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 小鳥 秀明)
 

※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年03月09日

進学資金は「学資保険」??


受験シーズンももう終盤ですね。


お正月も休むことなく駆け抜けて、
最後の追い込みをしている受験生も多いはず。


見守る家族にとっても、
ドキドキの時期が続いているご家庭も多いのではないでしょうか。


多くの親御様は、
お子様が誕生されると将来のお子様の進学に向けて
「学資保険」への加入を検討されるのではないでしょうか。


大学生にかかる教育費は、
国公立か私立か、自宅通学か下宿かなどによって大きな差がありますが、


例えば私立文系の場合は、
4年間で自宅通学で平均約672万円と大きな額になるそうです。


◎大学生にかかる教育費はどれくらい? ~生命保険文化センター~ 
 http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/education/6.html


≪学資保険は・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~


学費の準備のために、“学資保険”は、
加入の目的が明確で一般の方にもわかりやすく、
確かに一つの選択肢だと思います。


ですが、


現在ご加入中の生命保険の状況も踏まえて検討すると
違った選択肢が出てくることがあります。


“終身保険”や“長期定期保険”といった解約すると
それまでに払った保険料(掛金)よりも多くのお金が戻ってくる
保険を活用する選択肢です。


“学資保険”はいわゆる積立預金のようなものですが、

“終身保険”や“長期定期保険”は
しっかりとした死亡保障を得られることが大きな魅力です。


≪ご主人様には・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


ご主人様にはしっかりと保険をかけられているのに、
奥様には全く、あるいは、手薄といったご夫婦をよく出会います。


そのような場合は、
奥様を被保険者とした“終身保険”や“長期定期保険”の活用が特にお勧めです。


“学資保険”の役割を担いつつ、
奥様の万一にも備えることができるからです。


男性よりも平均寿命の長い女性の方が
一般により高い率でお金が貯まるということも大きなポイントです。


保険会社各社の商品をそれぞれ検討することで、
お子様の年齢、まとまった資金が必要となる時期、貯めたい金額等を考慮し、
保険料の払込期間や月々の保険料によって様々なプランを検討することができます。


また、最近では、
予定利率が低くなってしまった円建ての保険に変えて、
予定利率が高い外貨建ての保険を検討される方も多くなりました。


もちろん、


為替の変動というリスクもありますが、
同程度の保障を持つ場合は、

保険料を安くできたり、資産を分散できるというメリットもありますね。


≪もう一つ・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


また、もう一つ、
“個人年金保険”を活用する選択肢もありますよね。


一般の方の税軽減ポイントとして挙げられる「生命保険料控除」。

この中の「個人年金保険料控除」の枠を
使われていない方にはメリットがあるかもしれません。


「一般生命保険料控除」「介護医療保険料控除」の枠はしっかり使っているけれど、
「個人年金保険料控除」の枠は使われていない方が意外と多いのではないでしょうか。


年金保険料控除を受けるには一定の条件を満たさねばなりませんが、
現在ご加入中の生命保険の状況によっては検討する価値は充分にあるかと思います。


いずれにしろ、
一番の目的は“お金を貯める”こと。


“終身保険”や“長期定期保険”にしろ“個人年金保険”にしろ、

複数の保険会社の商品をしっかり比較した上で、
もっとも目的にかなうものをお選びいただきたいと思います。


最近では、ここにあげた保険商品を中心に
祖父母の方が、お孫さんの学資金目的で保障を兼ねて
保険加入を検討されるケースも増えていると感じますね。


□ 保険にどのような保障を期待しますか?

□ 月々負担する保険料が重要なのか?

□ それとも実質の保険料負担が重要なのか?

□ 解約や満期に手にする額が重要なのか?


などなど保険ひとつをとっても各社特徴を出してきています。
日頃から保険のことを調べている方は少ないと思います。


インターネットなどで、
単純な保険料比較はできるかもしれませんが、
本当に大事にしたいポイントは・・・


検討したいものですね。


(トータルライフコンサルティング部 中村 真人)
 

※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年02月28日

“1回の事故”とは!?


みなさん、こんにちは。


今回は、
あるお客さまからご質問いただいたことを題材にいたします。


こちらのお客さまは、


“自動車保険は事故の際、
 保険を使用するとその回数分、等級が悪くなる”


言い方を変えますと


“次回以降の保険の掛け金が高くなる”


といった事をしっかりとご理解された上で、次のようなご質問をされました。


≪例えば、自動車で路地を走行中・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~


例えば・・・


自動車で路地を走行中、

ちょっとした不注意から車の前の部分を電柱にぶつけてしまい、
慌ててバックをしたところ、今度は車の後部を塀にぶつけてしまった・・・

という様な事が起きた時、


自動車保険で車を修理する場合、


 1回の事故としてカウントするのか、
 それとも、2回の事故としてカウントするのか?

といったご質問でした。


自動車保険では、
事故が発生し、その状況を脱却するまでに発生した一連の事故は、
「1回の事故」とみなす、とされております。

※時間的近接性、動作の一連性・密着性があり、1回目と2回目の
 衝突・接触等が、社会通念上、一体性・不可避性を有すると判断される場合

≪これを踏まえて考えますと・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・


電柱に衝突した後に、
運転者の明確な意思により、
ギアチェンジが行なわれているので、

後部の損害については「2回目の事故」と解するのが
本来の趣旨ととれますが、

いただいたご質問の様に、

路地における極めて短時間での一連の動作の中では、
運転者の心理面からも因果関係が分断されたとは言い難い場合は、
相当因果関係があるものとして「1回の事故」とみなされることもあります。


事故の状況、現場、当該車両の確認などが行なわれ、
整合性について十分に精査された上で判断されることとなるでしょう。


≪事例を紹介しましょう・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


それでは、
ここであと二つほど事例を紹介します。


--< 事例 >-------------------------------------------------------------


(1)相手の自動車と衝突した反動で、さらにガードレールに衝突した。


(2)ガードレールに衝突した車の運転者が、
   携帯電話等たまたま携帯しておらず、外に出て、
   その事故の連絡の電話をしに行っている間に、当該自動車が盗まれた。

--< 解説 >-------------------------------------------------------------


(1)は一時衝突の勢いで二次衝突を生じること、
   または運転者が無意識にハンドルを操作することは一般的であり、
   連続性が中断しているとは言えず、「1回の事故」となります。


(2)は事故により、電話を掛けるため当該車両を離れざるを得ない状況と
   なっていることは認められるが、
   衝突による損害と盗難による損害の間に相当因果関係があるとは
   いえないので、「2回の事故」となります。


自動車保険は衝突による車両保険金の請求等、
1回の事故で3等級ダウンする事故においては、

3年間同じ等級でも
事故有りの等級、と事故なしの等級で保険料の負担(割引率)が違います。
(等級によります)


以前よりも
1回の事故におけるその後の保険料負担が大きくなっているのです。


もちろん、

事故を1回とカウントするのか、
2回とカウントするのかという手前で、

よりいっそう注意して運転していただき、
無事故であることが一番良いのですが、
それでも事故に巻き込まれてしまう事だってございます。


万が一、


事故を起こしてしまった場合、
直後の相談から、次回の保険更新時の保険料負担がどのくらいになるのか、
保険を使用した方が良いのか、使わない方が結果コストが少なくて済むのか等、

どんどん代理店にご相談すべきですし、
むしろ代理店側からそのようなアドバイスをしてくれる代理店を
お選びいただくことが望ましいのではないでしょうか。


私たちも、


ひとりでも多くの方から選ばれる保険代理店となる様、
日々努力を重ねてまいりますので、どうぞよろしくお願い申し上げます。


(トータルリスクコンサルティング部 澤田 行章)


※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
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2018年02月20日

泥棒に入られたが何も盗られていない!?


年始のごあいさつでAさんをお訪ねしたところ、
次のような話を聞きました。


Aさんの会社はいくつかテナントビルを持っていて
不動産賃貸業を営んでいます。

≪休みの間に泥棒に入られてね・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・


「 〇〇にあるビルなんだけど、
  年末年始の休みの間に泥棒に入られてね。

  3階に入っているテナントさんの
  事務所の中が荒らされていたんだ。 」

被害の状況をお聞きすると、

「 今のところ、
  テナントさんのところで何かが盗られた、
  という話はないんだけどね。 」

ということだったので、
ビルに被害はありませんでしたかと、
さらに聞いてみると、

「 ビルの被害?

  あ、裏手のところのガラスを割られているよ。

  そこから侵入したんだろうね。

  そうか、
  あのガラスはうち(Aさんの会社)で直さないといけないなあ。 」

そういうAさんに、
火災保険に入っていないか聞いてみました。


≪火災保険??≫ ~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


「 火災保険? そのビルの?

  もちろん入っているよ。

  え? 
  もしかして火災保険でガラスの修理代が対象になるの? 」

話がうまく呑み込めないといった感じのAさんは続けて、

「 あー、
  前に火災保険は火事だけ(を補償するわけ)じゃないよ、
  というような話を聞いたなあ。

  こういう場合も大丈夫なの? 」

Aさんに火災保険の保険証券を持ってきてもらうと、
『盗難』が補償される、となっていました。

そのことをAさんに伝えると・・・

「 盗難?

  テナントさんはともかく、
  うちは何も盗られていないよ。

  まあ、確かに泥棒に入られた、
  ということで警察も呼んだけどね。

  警察も盗難目的での侵入でしょう、と言ってはいたけどねえ・・・ 」

ここでいう『盗難』は、
何かモノが盗まれた、というだけではなく、

 盗難目的で行われた『行為』の結果、
 生じてしまった被害も含みますよ、

と話したところ、
 

「 なるほど、
  泥棒に入ろうとしてガラスを割っていったなんていうのは、
  あてはまるんだね。

  確かに、
  何か盗まれないと『盗難』じゃない、と言ったら、
  うちみたいなところ(ビル建物にだけ火災保険をかけている場合)は、
  盗難被害なんて考えにくいよなあ。 」

Aさんが数日後、
届け出をした警察に問い合わせると、盗難届の「受理番号」というものを
教えてもらい、火災保険への請求も無事完了したということでした。


≪最後に・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~


『保険』と名のつくもの全てに言えることですが、
 リスクに備えるということは、
 リスク診断しそれに合せた保険商品と補償(保障)額で準備することと言えます。


災害に対する備えを検討するのであれば、
経験と情報量が豊富な保険代理店に相談してみてはいかがでしょうか?


保険は知らないと
損をすることがたくさん!!


でも知っておくと得をすることもたくさんあります。


(トータルリスクコンサルティング部 小鳥 秀明)


※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
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2018年02月14日

無事に合格した後は・・・

受験シーズン真っただ中ですね。
受験生の皆様は最後の追い込みをかけている時期かと思います。


志望校に受かった方、これから受験される方、
親御さんも必死に応援している季節ですね。


無事に合格した後は・・・


卒業、次は入学に向けて入学準備、ですね。

学費はもちろんの事、
制服やカバン、教科書や体操着などなど・・・

揃えなければいけない物も多く、出費がかさむ時期ですよね。


そんな中、

多くの幼稚園や学校で配られる入学準備の資料の中に、
学生(園児)向けの保険の案内が入っているのはご存じでしょうか。


この保険は一般的に“学生総合保険”と言われている保険で、
お子様のケガや事故等を総合的に補償してくれる制度です。


≪学生総合保険って??≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~


この学生総合保険の具体的な補償内容について触れてみたいと思います。


(1)賠償の補償・・・

   他人の物を壊してしまった、他人をケガさせてしまって
   法律上の損害賠償責任を負った場合の補償です。


特に最近では自転車での事故による請求が目立ちます。

自転車で走行中に車にぶつかってキズつけてしまった、歩行者とぶつかって
ケガを負わせてしまった等の賠償責任についてこの補償がカバーしてくれます。
学校の物を壊してしまった場合も対象です。


(2)傷害の補償・・・

   お子様がケガしてしまった際の入通院費用や手術費用を
   カバーしてくれる補償です。


授業中、クラブ活動中の事故はもちろん、学校以外の日常での事故も対象となり、
手術・入院・通院の補償から後遺障害や万一の死亡まで幅広く補償します。

さらに扶養者であるお父様やお母様にケガで万一の事があった際に
お子様の育英費用として一時金や学業費用をお支払する補償もございます。


(3)その他の補償・・・

   その他、自分の持ち物を盗まれてしまった際に補償してくれるものや
   病気の際の入院費用を保障してくれるものもあります。


補償内容につきましては、
各学校で採用されている保険の補償プランや商品によって異なるため、
詳しくは案内のチラシやパンフレットをご確認ください。


この学生総合保険は
学校で大勢のお子様が加入される為、団体割引を適用しているケースが多く、
一般契約するより安い保険料で加入できます。


さらに学校にいる間だけの補償ではなく24時間補償となっています。
また一部の保険会社では24時間健康相談等、様々なサービスが付帯されています。


≪最近では・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~


学生総合保険は複数の補償を組み合わせた保険ですが、
特に通学時の「自転車事故による賠償責任対策」への関心が高くなっており、
保険加入の義務化が決定している行政もあります。


一方、


社会人も震災以後、健康や環境への関心の高まりから、
自転車を利用しての通勤をされる方が増えています。


自転車の利用が増えるに比例して、
通勤時の自転車事故も急増しており、警視庁は企業の管理者を対象に
講習会を開くなど企業を巻き込んだ防止策が求められてきているようです。


もし通勤途中で
従業員が自転車運転中の事故により、加害者または過失をもつ場合は、
基本的にはその従業員が責任を負うことになります。


ただ、


本人が保険に未加入などでそれが果たせない場合は、
雇用主である会社が責任を追及されることも考えられますので、
企業が自転車通勤についても「管理と保険」の取り組みが必要になってきます。


企業として、社員様の通勤途上や業務中の自転車をはじめ、
複数のリスクを 総合的な視点で取り組むリスク対策は万全ですか。


是非一度、身近な保険のプロに確認してみてはいかがでしょうか。


(トータルリスクコンサルティング部 高畑 智和)


※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。

2018年02月06日

セルフメディケーション税制、ご存知ですか?


いよいよ、
確定申告のシーズンが始まりますね。

準備をされている方も多いと思います。

皆さんは、
“セルフメディケーション税制”という制度はご存知ですか?


≪医療費控除は・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


病院などで支払った保険医療費について
10万円を超えた分を所得税から控除する仕組みです。


世帯で合算できるため、
所得税が高い人が申告する方が得ですよね。


その仕組みに今年から市販薬にも拡大されるようになります。


それが、

「セルフメディケーション税制」です。


◎セルフメディケーション税制(医療費控除の特例)について~厚生労働省~
 http://www.mhlw.go.jp/stf/s
eisakunitsuite/bunya/0000124853.html

≪セルフメディケーション税制≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


病気治療をしている方は、
「医療費控除」や「高額療養費制度」といった金銭的な恩恵を受けられます。


日頃のセルフケアで
健康をキープしている人にも「特典」があればいいのに・・・

という人に朗報ですね。


セルフメディケーション税制は、
従来からある医療費控除の特例として新たに創設された制度です。


薬局やドラッグストアで対象となる
市販薬を購入した金額が年1万2000円を超えた場合、
超えた部分の金額が所得から控除され税金が軽減される仕組みです。


従来からある医療費控除でも
市販薬にかかった費用を含めることはできますが、

そもそも控除されるのは
医療費の合計額から10万円を差し引いた額なので、
10万円以下では使えません。


しかも、


10万円を少し超えた程度では軽減される額が数百円ということもあり、
なかなか確定申告の手間をかけてまで・・・

という方も多い事でしょう。


≪新たに導入される制度では・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~


これに対し、

新たに導入される新制度では、
市販薬にかかった分のみとはいえ1万2000円を超えた分が対象になるので、
ハードルはグンと下がることになります。


たとえば、


対象となる市販薬を年間3万円分購入した場合、

従来の医療費控除では対象外ですが、
この制度を利用すれば1万2000円を差し引いた1万8000円分が控除されます。


所得税率が20%の人なら、

確定申告することで所得税が2400円、住民税が1200円軽減されることになります。


≪対象商品にはパッケージに目印が!≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・


ただし、

この制度を受けるには、
普段から健康づくりや病気予防の取り組みを行っている人という条件があります。


具体的には、
特定健康診査や予防接種、定期健康診断やがん検診などを受けている人です。


また、


控除の対象となるのはすべての市販薬ではなく、
いわゆる「スイッチOTC医薬品」のみ。


スイッチOTC医薬品とは、

医師によって処方される医療用医薬品から市販薬に転用された成分を含む
医薬品のことで、鎮痛成分のイブプロフェンやロキソプロフェン、
炎症を抑えるインドメタシンなどがあります。

対象となる市販薬のパッケージには
「セルフメディケーション税 控除対象」という識別マークがつくほか、
レシートにも何らかの目印や対象商品であることを示す注記が
なされることになっています。


ちなみに、
この制度は従来の医療費控除とは併用できないので注意しましょう。


医療機関にかかった場合の領収書も合わせてとっておいて、
1年分を合計して控除される金額が大きい方を選択するのがおすすめです。


生計を一にする親族の分も合算できるので、同居家族はもちろん、仕送りを
している子や親にも「薬のレシートは捨てない」を徹底しておきましょう。


≪セルフメディケーション税制導入の背景≫~~・~~・~~・~~・~~・


この税制が出来た背景については、
厚生労働省が以下のような発表をしています。


『 国民のセルフメディケーションの推進を目的としています。

  セルフメディケーションは WHO において
  「自分自身の健康に責任を持ち、軽度な身体の不調は自分で手当すること」
  と定義されています。

  セルフメディケーションを推進していくことは、
  国民の自発的な健康管理や疾病予防の取組を促進することはもちろん、
  医療費の適正化にもつながります。 』


  (引用:セルフメディケーション税制に関するQ&A)


要するに、
「軽めの病気は自分で治しましょう」ということですね。


≪昨今・・・≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・


医療機関の異常な混雑化が問題視されています。


私も大学病院へ行って、
数時間待たされることが何度もありました。


そういった医療機関の混雑化は、
重度患者の手当の遅れなどの問題を引き起こします。


だから、


しっかりと効果が認められた市販薬で
セルフメディケーションしていきましょう、ということですね。


ただそうは言っても、
本当に身体が危ういと思った時は、「セルフメディケーション税制が…」
とか考えずに、すぐに病院へ行ってください。


身体の健康をまずは重視したいものです。

もしかすると、

財布の中に、
本税制が利用できいる領収書があるかもしれません。


お体の健康のバランスを取りながら、
新しい税制控除の恩恵を受けていきましょう。

(トータルライフコンサルティング部 宮地 誠一)


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