自転車事故が一番心配・・・
「おすすめの保険はありますか？」
よくこのように尋ねられることがあります。
大きく「保険」というテーマでのご質問なので、漠然とはしているのですが、
私はおおむね次のようにお答えしています。
（個人の方に向けたお話になりますが・・・）
「自動車保険に『人身傷害』という補償がありますが、
この『人身傷害』の補償が自動車事故だけではなく、
交通事故でも対象になるようにしておくといいですよ。」
自動車保険の『人身傷害』という補償は一般的には
（特約などが付かない場合かつ保険の対象となる方が個人の場合。
以下、特に断らない場合は同様といたします。）
自動車事故で亡くなったり、ケガをしたりした場合に保険金が支払われます。
支払われる保険金の金額は、治療費や休業損害、慰謝料、逸失利益などが
約款に記載された基準に従い算定されます。
人身傷害という補償は次のようなケースで大きな効果を発揮します。
車に乗っていて赤信号で止まっていると、後ろから追突されてケガをしてしまった。
こちら側に過失はなく、相手から弁償してもらうべきところが、
何と相手は無保険だった・・・
相手が自動車保険に加入していなくとも、きちんと対応してくれればいいのですが、
大きなケガを負ってしまった場合などは、治療費などもかさんでくるので、
本当に相手が対応できるのか不安になります。
そんな時に自分の自動車保険に人身傷害の補償があれば安心できるわけです。
しかも、人身傷害だけが補償される場合は、次の年の保険料（掛け金）を決める
等級が下がることもありません。
この人身傷害という補償、繰り返しになりますが、
一般的には自動車事故での被害が補償の対象になります。
例として挙げた自動車に乗っている時の事故に加えて、
歩行中に自動車にはねられてしまった場合も自動車事故に該当し、
補償対象に該当します。
しかも補償の対象になる方は保険に加入している本人だけではなく、
ご家族（同居の親族等）まで含まれるのです。
さて、ではこの人身傷害という補償を「交通事故でも対象にする」というのは
どういうことなのか。
これは、保険会社によって取り扱いが異なったり、名称が異なったり
（あるいは取り扱いがない場合もあります）しますが、特約を付けて
補償できるようにしています。
こうして人身傷害の補償の対象となる交通事故ですが、
案外多岐にわたるものなので、細かな具体例については省略しますが、
ひとつ挙げておくと自転車事故が対象になるのです。
自転車事故と一口に言っても、
自分が自転車に乗っていて転んでケガをする場合もあれば、
自転車と接触してケガをする場合もあるでしょう。
最近のニュースや実際の経験からすると、
より深刻なのは後者ではないでしょうか。
自転車に乗る人のマナーの問題なのか、
自転車が安全に走れる道路が整備されていないことが
問題なのか、恐らく複数の要因があってのことだと思いますが、
自転車による死傷事故が深刻化しています。
特に歩行者が自転車にはねられて大ケガを負うような事故の場合、
もはや謝って済む問題ではなくなっていると言えます。
ここでさらに問題を難しくさせているのが、自転車事故においては
被害者救済の制度が十分に確立しているとは言えないことです。
治療費や休業補償、慰謝料などを算定していけば数百万円から数千万円に
該当するような場合でも、加害者側に十分な賠償資力が無いために
被害者が泣き寝入りすることが多いのが現実です。
このような自転車事故で大ケガを負ってしまうというリスクに対して、
現時点で最も有効であると考えられるのが、自動車保険の人身傷害という補償を
交通事故でも対象になるようにしておくことなのです。
私たちも道を歩くときは周囲に注意して歩かなければいけませんが、
狭い歩道で後ろから、自転車が猛スピードで通り過ぎて行ってヒヤっとした・・・
そんな経験をお持ちの方は多いのでは・・・
今の世の中、車より自転車の方が怖いかもしれません・・・
みなさんも、一度ご加入中の保険内容を確認されてみてはいかがでしょうか。
「商品・補償内容は、引受保険会社によって異なります。詳細は代理店までお問い合わせください」
（法人コンサルティング部 小鳥秀明）
