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2011年09月 アーカイブ

2011年09月01日

普段からできる災害対策

9月1日は防災の日です。

いざというときに冷静に対応できるよう、
災害発生直後の心構えや、普段から準備できることを家族で話し合い、
確認しておきましょう。

■非常用品や備蓄品の用意・見直し・・・

■家具・食器棚などの転倒防止、ガラスの飛散防止・・・

■緊急時の避難場所・連絡方法を確認・・・

続きはこちら⇒
◎安心かわら版-三井住友海上
 http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/ms110830.pdf
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法人保険で失敗しないための管理術

こんにちは。保険情報サービスの松本です。
厳しい残暑が続く中、皆様いかがお過ごしでしょうか?

9月になると、決算を迎えるにあたり、保険の新規での加入や見直しをされる
企業様も多くいらっしゃると思います。

そのせいもあり、最近は『会社の保険の解約返戻率』についてのお問合せを
多く頂きました。

今回はメルマガは、実際にご相談いただいたケースの中から、いくつかの例を
取り上げたいと思います。

≪何のための法人保険か?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~

法人で生命保険を契約する場合、定期保険・ガン保険など保険料が経費として
認められることから

下記(1)~(4)の目的で実施されている法人様も多いと思われます。

(1)事業保障

(2)勇退資金準備

(3)内部留保

(4)節税

これらの保険には解約返戻金があり、ご加入の内容によって異なりますが、
解約返戻率が、ある時期を過ぎると減っていくという特徴があります。

≪解約返戻率の動きを利用する≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・

生命保険を効率的に活用する上では、この解約返戻金の返戻率のピークが非常に
重要となります。

なぜなら、退職金の準備を勇退時期と解約返戻率のピークを合わせて加入する
場合がほとんどだからです。

一般的に、保険のメンテナンスと言うと『続ける』もしくは『解約する』
という選択肢の中で決断をされることが多いと思います。

実はこれ以外にも選択肢があるのはご存知でしょうか?

それは、『減額』や『払済』をはじめとする手続きです。

これは保障の一部を解約したり、全部解約による多額の雑収入を避けたり、
『返戻率のピークを先延ばしさせることができる』といった効果があります。

≪法人保険で失敗しないために≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・

震災の影響により、勇退の時期が先き延ばしになったお客様から、
「今は解約返戻率はピークだが、この保険を解約する必要はないのでは?」
というご相談を受けました。

この場合、一般的には解約して雑収入とするか、返戻率が下がっても保険を続ける
という判断になると思います。

しかし、逓増定期保険で退職金を準備していた場合、解約返戻率のピーク期間が
極端に短く、それを過ぎると急激に解約返戻率が落ちていく商品が多いのです。

これでは今まで、せっかく払ってきた保険料も退職金の原資としては目減りして
しまいます。

私は、今後の事業計画や意向をお伺いした結果、今回は減額と解約を組み合わせ、
保障金額を分散して、別の保険に移行することにしました。

その結果、雑収入を出さずに解約返戻率のピークを先に延ばすことができたのです。
これは保険の管理ができていたからこそ、可能な手続きでした。

また、ある会社様では保険の担当者がいないため、管理がされていませんでした。
ご紹介をいただき、私が保険の内容を確認した時には返戻率のピークが何年も前に
過ぎており、解約返戻金がかなり減ってしまっていたのです。

しっかりと保険の管理ができていれば、このようなことは避けられたかも知れません。

ご加入中の生命保険について『いつがピークだったっけ?』とか
『今、保険でいくら貯まっているんだろう』と頭に『?』が浮かんだ皆様、
御社の保険の管理ができる『保険通信簿』を作りませんか。

hoken_file01.jpg hoken_file03.jpg

この保険通信簿を用いることで『どのタイミングで手を加えるのがベストか』など、
解約返戻金のピーク対策を行うことができます。

ご希望の方は下記のリンクから『保険通信簿作成希望』にチェックの上、ご送信ください。
http://www.kaishanohoken.com/reserve.html

『保険通信簿』につきましては、お電話でのお問合せもご利用いただけます。
0120-7109-32(ナットク ミツモリ)

◎保険通信簿であなたの会社のリスク対策診断!
http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/2007/07/post_15.html

≪保険は加入する前の比較検討が大事≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~

退職金準備などで生命保険を活用するためには、加入目的や税務上の処理も
重要です。

しかし、加入時の目的から外れないためにも、解約返戻率のピーク対策も
大きなポイントとなります。

現在法人契約で生命保険にご加入中の会社様は、その保障内容と解約返戻率を
ご確認してみてはいかがでしょうか。

9月に決算を控え、新たな保険をご検討されている会社様は、目的に応じた保険商品
(逓増定期保険・がん保険・長期定期保険など)のメリット・デメリットをふまえ、
また、保険料や解約返戻率も各保険会社ごと異なるのでに比較検討することが大切です。

保険情報サービスでは、保険会社の一括見積もりサービスを行っております。
この一括見積もりサービスによって、保険料や解約返戻率の比較もスムーズに行えます。

一括見積もりのご希望の方は、下記URLからご利用ください。
※お問い合わせ内容に、①ご予定の保険種類(逓増定期保険・がん保険・長期平準定期保険)
②保険をかけたい方の性別、③ご年齢、④保険金額をご入力ください
https://ssl.alpha-mail.ne.jp/hoken-joho.co.jp/c_pop.htm
お電話でのお問合せもご利用いただけます。
0120-7109-32(ナットク ミツモリ)

(トータルライフコンサルティング部 松本光弘)

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2011年09月05日

違法駐車をしないためのルール

違法駐車は、救急車や消防車などの緊急自動車の通行の妨げや交通渋滞の要因
となるだけでなく、道路の見通しを悪化させることから、飛び出しなどによる
事故の要因ともなります。

違法駐車をしないためには、ドライバーが駐停車に関するルールを正しく理解し
そのルールを守ることが大切です。

そこで今回は、駐停車の禁止場所や駐停車の方法をまとめてみました。

続きはこちら⇒
◎通信宝箱-三井住友海上
 http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/ms110906.pdf
ms110906-1.gif

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2011年09月06日

雨漏りは火災保険で直せるの?

この時期は台風や集中豪雨などで短時間に大量の雨が降ったりします。

その結果、床上浸水などの水害や土砂崩れなどが起こり、中には雨漏りなどで
被害に遭う人もいます。

水災と雷による補償については、以前のメルマガで紹介させて頂きましたので、
今回は火災保険の補償の対象として『雨漏り』について、ご案内いたします。

◎ - バックナンバー - 水災と風災について(台風に備える火災保険!)
http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/2011/08/post_318.html
≪雨漏りは補償の対象外!?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

『雨漏り』は床上浸水や洪水のように、『水災』としてのイメージが強いと思います
が、損害保険では、『雨漏り』と『水災』は全く違うものとして扱われます。

火災保険は、火災や物体の衝突による事故や、落雷や台風、洪水などの自然災害
による損害を補償します。

しかし、『雨漏り』や雨風が室内に吹き込む場合は『建物の老朽化などが原因』
によるものが多く、この場合は事故性がありません。

つまり『自然消耗によって起こった損害』の場合は、
保険で直すことはできないのです。
それにより、『老朽化が原因となる雨漏り』は火災保険の補償の対象外となります。

ただし、『台風などで屋根が飛ばされて雨が入ってきた場合の雨漏り』は、
屋根が風により損害を受けたことが原因なので『風災』と判断され、
補償の対象になります。

≪雨漏りによる被害≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~

雨漏りによって受ける被害として考えられるのが、パソコンなど電化製品の故障が
挙げられます。

しかし、雨漏りは厄介なもので、直接水で濡れた損害よりも、湿気や水分によって
建物そのものにダメージを与えてしまうことの方が深刻です。

例えば、
(1)壁や柱、床の腐食
(2)カビの大量発生
(3)シロアリの飛来

「天井に染みができた」、「雨水が漏れてくるようになった」と気づいた時には、
もっと前から腐食が始まっていることが多くみられます。

特に、シロアリは湿気によって腐食した木材部分の柱や壁をボロボロにし、
建物の強度や耐久性、耐震性などの低下をもたらすので大変です。

このように雨漏りは最初の浸食から時間が経てば経つほど、建物へのダメージが
広がり、その分、修繕費用は大きくなっていきます。

≪雨漏りへの対策≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

『建物の老朽化』が原因の場合、火災保険の補償の対象外となります。

補償の対象外ならば、『雨漏り』を発見したらすぐに修理。
その前に出来ることとして『建物や設備のメンテナンス』が必要となるでしょう。

そのためには、リフォーム費用や修繕費が心配になってきます。
定期的にメンテナンスできるように、お金の準備をしておきましょう。

この場合の準備手段としては…

◇マンションのオーナー様や管理組合の方は
『マンション管理総合保険(積立型)』をご検討されてはいかがでしょうか。
この『マンション管理総合保険』は『補償』と『修繕費用』を一緒に用意できる
火災保険です。

満期の前に予期せぬ補修等が必要になった場合には、補償はそのままにして
一定額の貸付けが受けられる『契約者貸付制度』もあります。

修繕費対策などの他、共用部分や法律上の賠償責任の問題など、マンション管理組合の
リスクに関してのご相談を受け付けております。ご希望の方は下記URLをご利用下さい。
https://ssl.alpha-mail.ne.jp/hoken-joho.co.jp/c_pop.htm
お電話でもお問合せいただけます:0120-7109-32(ナットク ミツモリ)

◇自社物件をお持ちの企業様
生命保険で修繕費用を準備することもできます。
また、その解約返戻金は他のリスク回避としても活用することができますし、
保険料は損金に算入できる商品もあります。

保険情報サービスでは、保険会社の一括見積もりサービスを行っております。
この一括見積もりサービスで、保険料や解約返戻率の比較もスムーズに行えます。
一括見積もりのご希望の方は、下記URLからご利用ください。
https://ssl.alpha-mail.ne.jp/hoken-joho.co.jp/c_pop.htm
※お問い合わせ内容に、
1.ご予定の保険種類(逓増定期保険・がん保険・長期平準定期保険)
2.保険をかけたい方の性別、3.ご年齢、4.保険金額をご入力ください
お電話でのお問合せ:0120-7109-32

◇マイホームをお持ちの方
積立型の火災保険もありますが、保険を整理するところから始めてみませんか。
保険を整理すると補償のダブりが見つけられたり、見直しをすることで修繕費用
の為の貯金もできるかも知れません。
また、いざという時に保険の請求忘れを防ぐことができます。

火災保険や生命保険、保険の相談、内容の確認などご希望の方は下記URLより
ご連絡下さい。
http://www.hoken-joho.net/reserve.html
お電話でのお問合せ:0120-7109-32

≪喜びの声が!≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・

『雨漏り』に関するご質問は、営業現場でも多く頂く質問の一つでした。

お客様には『老朽化を原因とするものは補償の対象外』であるとお伝えすると同時に、
「雨漏りは自然災害じゃなかったの?」と、驚きの声も頂きました。

そこで私は『雨漏りが保険の対象とならない』なら、雨漏りによるリスクに対して
どう備えたら良いか?と考えた結果、
行き着いた答えが『定期的な改修』と『費用の準備』でした。

雨漏りは、起きる前に手を打つ!です。

私がご提案したケース≪雨漏りへのリスク対策≫(例:火災保険見直しでコストダウンした
分を修繕費に充てるプラン)では、修繕費が計画的に準備でき、
5年や10年に一度は、建物全体と設備のリフォームが行えました。
これにより、雨漏りはもちろん、バリアフリーなどの改装も行えたのです。

他にも、損害保険のみならず、生命保険の見直しによるコストダウンによって修繕費用を
捻出することが出来たり、年金保険などを用いて定期的に積み立てるなどの方法もあります。

ただ、修繕費用の用意一つとってみても、ケースにより効果的な方法は様々です。
保険情報サービスでは経験豊富なスタッフよる保険相談を無料で実施しております。

「建ててからずいぶん経ったなぁ」「修繕費や維持費の準備が大変だなぁ」と
感じられている方は、ぜひご相談ください。

(ライフコンサルティング部 谷口利一)

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2011年09月13日

年間15万件超える自転車事故!

健康、環境への関心の高まりから、通勤などにも自転車を利用する人が
増えています。

一方で、街を歩いていて、猛スピードで突進してくる自転車や、
歩行者の間をすり抜けていく自転車に、ヒヤリとさせられた経験のある方も
多いのではないでしょうか。

警察庁統計では、平成22年に起きた自転車が関連した交通事故の件数は
15万1,626件で、事故全体の20.9%を占めています。

事故の相手では、自動車が12万7,419件で8割以上を占めています。

続きはこちら⇒
◎保険情報ペーパー「ウィズ・ユー」(日本興亜)
 http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/nk20110913.pdf
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『ケガと弁当は自分持ち!!』

「ケガと弁当は自分持ち!!」 「段取り八分!!」

私が建設会社に勤務していた時、当時現場に居た先輩たちがよく口にしていた台詞。

今となれば・・・
『かつて古くは、現場で働かれている職人さん達の社会保険制度は整っておらず、
諸々の権利や補償が無い中で「ケガと弁当は自分持ち」と言われていた名残り』
なんだったと理解できる。

でも私は次のような意味合いで、「その言葉」は飛び交っていたように
今も感じている。

その言葉とは・・・
・怪我しているようでは、一端の職人じゃない。
・そんな人は組(元請け)に迷惑かけるだけ。
・私達は腕(技術)を買ってもらって、そいつで生活している。
・どうでもいい、つまらない御託を並べないで、手動かそう!!

上手く言えないのだけれど、そういう雰囲気と意味と文化が
そこにはあった気がする。
本業に全力を注ぐ、プロとしてのプライド。

プロといった意味を考える際、冒頭に掲げた「段取り八分!!」もセットのように
頭をよぎる。

先日の保険情報サービスのメルマガで、水沼貴史さんを招いてのセミナーの
報告をさせていただいた。↓水沼貴史さんのセミナー報告
http://www.hoken-joho.co.jp/news/2011/08/post_77.html

水沼貴史さんのキャリアがプロ中のプロである事は、今更言うまでもない。

セミナー開催の裏方として、事前の打ち合わせ~当日までの運びを、
水沼貴史さんの身近でサポートさせていただいた。

2時間にわたるセミナーの演出や内容に、「心のこもった準備と段取り」という
凄まじいまでのプロ根性を拝見し、沢山の刺激と勉強をさせていただいた。

まさに、「段取り八分・ケガと弁当は自分持ち」といった、
かつての職人が醸し出していた
『見せるべきは、仕上がり状態、買ってもらうのはその腕(技術)!!』

本番(試合)での結果が全て!!といったオーラ。
大成功に終わり、多くの方から賞賛をいただいたのも、
そこにあったのは紛れもない周到なまでの「準備と段取り」。

保険情報サービスは日頃、目の前に居る方のリスク対策のお手伝いをすることや、
正しい保険の考え方をお伝えしている。

縁あって、お時間を頂戴でき、その場面を迎えた際に、本当に一期一会の精神で
「心のこもった準備と段取り」をして望んでいるだろうか。
そこには慣れや妥協は無いだろうか。

TV出演を多数されている水沼貴史さんが、保険情報サービスの主催するセミナーに
全力で臨んでくださり、心のこもった「準備と段取り」をして下さったことにこそ、
弊社スタッフは心より感謝の気持ちを感じ、今後の本業に生かさねばならないという
大切なメッセージをいただけたと痛感している。

プロの世界に「まぁ、いいっかぁ」はあり得ない。プロ意識を持ち続けたい。

(ライフコンサルティング部 田村哲也)

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2011年09月20日

全国交通事故多発交差点マップ

日本損害保険協会は21日から始まる「秋の全国交通安全運動」にあわせ、
「全国交通事故多発交差点マップ」を更新したと発表しました。

こちらは、全国47都道府県の「人身事故件数ワースト5交差点」
について、交差点の写真・地図と事故類型などの情報をまとめたものです。

各交差点ページには、直近の人身事故の件数・割合のグラフや、
Googleの航空写真・マップを掲載し、交差点の特徴・場所・形状などがひと目で
わかるようになっています

各都道府県トップページには、最新の2010年データに基づき、各都道府県の
人身事故件数ワースト5交差点について、事故の傾向および考えられる要因を
リスト形式で掲載。

また補助ページとして、交差点とその付近で発生しがちな事故を6つのパターン
に分類し、イラスト付きで解説したページも用意しています。

みなさん一人ひとりが交通安全について考え、行動し、悲惨な交通死亡事故を
無くしていきましょう。

続きはこちら⇒ 損害保険協会 全国交通事故多発交差点マップ(東京都)
http://www.sonpo.or.jp/protection/kousaten/kousatenmap22/13/index.html
map13.gif

                全国交通事故多発交差点マップ(全国)
http://www.sonpo.or.jp/protection/kousaten/kousatenmap22/

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自転車での事故と自動車保険

こんにちは。保険情報サービスの相川です。

まだまだ暑い日が続きますが、たまには自転車で外を走るのも気持ちがいいですね。

最近はエコブームなどにより、通勤などで自転車を使われる方も増えているよう
ですが、それに伴い自転車での事故も増加傾向にあるようです。

本日は、9月21日から30日まで秋の交通安全運動ということで、
身近な『自転車事故でのケガ』について取り上げたいと思います。

≪先週の出来事≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~

先週、医療保険をお預かりしているお客様から、ご連絡がありました。

「妻が骨折して、病院に行ったのですがどうしたら良いかな!?」

お話を伺うと、自転車での買い物帰りに前方から走ってきた自転車と
お互いのハンドル部分が接触。

幸いにも大事には至らず、ケガは左手の薬指の骨折のみだったので、
入院も手術もなく、その日のうちに治療行為も終了。

そこで私は迅速な給付の手続きをすべく、診療明細書や請求書をお手元に
保管していただくように、お願いしました。

その一方で、お客様からご連絡いただいた際に、自動車保険の内容の確認も
行いました。

なぜなら!
自転車でのケガも補償される場合があるからです。

≪なぜ、自転車事故なのに自動車保険が補償するの!?≫~~・~~・~~・~~

自動車保険の補償内容の中には、対人賠償責任保険や対物賠償責任保険などのほか、
人身傷害保険という補償があります。

人身傷害保険は、対象の自動車を運転中に交通事故で死亡したりケガをした時に、
自分の過失部分を含めて、治療費や交通費、休業損害、精神的損害、逸失利益
(本来得られるべきだった利益)を補償するものです。

- 損害保険協会 自動車保険 自分のケガの補償 -
http://www.sonpo.or.jp/useful/insurance/car/compensation/injury.html

この人身傷害保険に交通事故などの補償範囲を拡大する『交通事故傷害特約』
(※呼称は各保険会社ごとに異なります)をつけると、歩行中や自転車に乗っている
ときに起こった交通事故によるケガも補償の対象となります。

例えば
(1)お子様が自転車を運転中に転倒してケガをした。
(2)お子様や奥様の歩行中に、自転車と接触してケガをした。
(3)自転車走行中に転倒をしてケガをした。

このような場合、『交通事故傷害特約』で治療費などが補償されるようになるのです。

≪自転車事故のリスクに備える≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

ここ10年間で、自転車と歩行者との事故が3・7倍、自転車同士の事故が
4・4倍と増加傾向にあります。(警察庁調べ)

自転車による後遺症を伴う事故や死亡事故で、実際に数千万円の損害賠償を求めた
ケースがあります。

しかし自転車には、自賠責保険のような強制加入の保険がありません。
加害者側の保険によっては十分な補償が受けられない可能性があります。

治療費や休業補償、慰謝料などを算定していけば数百万円から数千万円に
該当するような場合でも、被害者が泣き寝入りするケースもあります。

もし「自転車事故で大ケガを負ってしまったら!?」というリスクに対しては、
自動車保険にある人身傷害保険の『交通事故傷害特約』で、歩行中や自転車での
事故でも補償の対象にしておくと、相手の賠償能力に関わりなく補償を得ることが
出来ます。

しかし、『交通事故傷害特約』は、取り扱いを取りやめる保険会社も出てきており、
今は一部の保険会社のみが取り扱っています。

特に歩道で引っかけられ、同じ事故でも大きなケガをする可能性のある小さな
お子様がいらっしゃるご家庭などは、自転車事故でも補償されるかどうか、
自動車保険の内容を確認した方が良いでしょう。

保険情報サービスは、『自転車事故に遭ってしまった場合のリスク』、そして
『十分な補償が得られないリスク』など、様々な「?」にお応えします。
ぜひ、ご相談ください。

(トータルコンサルティング部 相川和之)

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2011年09月22日

臨時号!請求しないともらえない!?

*今回は台風15号による被害も大きかったこともあり、
 臨時号としてメールマガジンをお届けいたします。

こんにちは。保険情報サービスの門馬です。

昨日は台風15号が首都圏を襲い、神奈川県ではトラックが横転したり、
渋谷では倒れた街路樹がタクシーを直撃したりと、大きな被害が出しました。

保険情報サービスの本社前でも、折れ曲がった標識が車の通行を妨げたり、
先日オープンしたばかりだった自転車屋さんのショーウィンドウが割れたりと、
私は台風の脅威を実感しました。

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*保険情報サービス本社前の折れた標識

町田で電車が立ち往生してしまい、降りることもかなわない中、5時間も車内に
閉じ込められていたコンサルタントもいました。

ご自分やご家族におケガは無かったでしょうか?
建物やお車などは無事だったでしょうか?

この度は台風15号によって被害を受けた方々に、心よりお見舞い申し上げます。

≪1.台風による被害を補償する保険≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

台風によって被害を受けた場合、建物やその中に収容されている物には『火災保険』
自動車には自動車保険にある『車両保険』が損害を補償します。

◆火災保険
風災もしくは水災による損害として補償します。
*免責金額・フランチャイズにご注意ください。

◆自動車保険
原則的に車両保険で補償されます。
『他車との衝突等の補償』に限定した場合は、支払の対象になりません。
保険金を受け取った場合は『等級すえおき事故』となります。

(参考HP)損害保険協会 ‐台風12号による被害を受けられた皆様へ‐
http://www.sonpo.or.jp/news/information/2011/1109_03.html
(参考HP)バックナンバー ‐台風に備える火災保険‐
http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/2011/08/post_318.html

≪2.ここだけの話『自転車も補償の対象なった!』≫・~~・~~・~~・~~・~

あるお客様の話ですが、今回の台風によって自宅の敷地内に置いてあった自転車
(モーター付)が倒れ、壊れてしまいました。

果たして、この自転車は補償の対象になるのか?

念のために補償内容を確認してみると、『自宅の敷地内に置いてある自転車は家財』
として扱われるので、『風による損害』で補償の対象になりました。

これで壊れた自転車も、新しい物に買い換えることが出来るのです。

今回、保険金が支払われる決め手となったのが『最新型の火災保険』に
加入していたことです。

ひと昔前、火災保険の風災には『20万円フランチャイズ』があり、
『損害額が20万円以上』となった場合に保険金が支払われます。

しかし、最新型の火災保険には『20万円フランチャイズ』がありません。
それによって自転車など20万円以下の家財でも保険金が支払われるのです。

このように、保険会社や加入した時期によって火災保険でも補償範囲や支払条件が
異なることがあります。

新しくご加入される場合はもちろん、マイホーム購入などで火災保険を長期でご加入
されている方は、ぜひ証券を確認してみた方が良いでしょう。

自転車が壊れた場合でも保険を請求できた!ということもあるのですから!

≪3.請求しないともらえない!?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・

火災保険や自動車保険はもちろん、民間の保険は自ら請求しないと保険金や給付金は
もらえません。

特に、風災・落雷・盗難による保険金の請求漏れは、比較的多く見受けられます。

また、先述の自転車のケースのように「こんな時も保険金を請求できる!」をいう
こともあります。

他にも「窓ガラスが割れた!」「物が飛んできてボンネットがヘコんだ!」など、
今回の台風によって被害を受けた方、または心当たりのある方は、ぜひ保険会社・
保険代理店に聞いてみてください。

私たち保険情報サービスも出来る限りのアドバイスをいたしますので、
どうぞ、お気軽にご相談ください。

(門馬 康介)

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2011年09月27日

貯金は三角、保険は逆三角!?

こんにちは、保険情報サービスの相川です。

季節の変わり目となり、体調を崩しやすい時期でもあります。
皆様も体調の管理には、十分ご注意ください。

皆さんは『貯金は三角、保険は四角』という言葉を聞いた事はありますか?
これは、保険業界では良く使われている言葉です。

生命保険は保障の機能がある為、加入した時から積立の有無に関係なく、
万一の際には何百万円・何千万円という保障が始まります。

一方、貯金は亡くなった場合、それまでに積み立てられた元利合計分しか
戻ってきません。
ですので、『貯金は三角・保険は四角』と言うのです。

しかし、最近では『貯金は三角・保険は逆三角』という考え方も現れてきました。

今回のメルマガは、保険の見直しの第一歩としてお読みいただければと思います。

≪貯金は三角、保険は逆三角!?≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・

保険は、必要保障額といって、一家の大黒柱に万一が起きた際に、
遺族に必要な生活費を残すという考えもとづいて加入されると思います。

ただ一般的に、子供の成長などで必要とされる学費や生活費などは
年々減少するため、この必要保障額も減少していくと考えられます。

そこで、このように必要な保障額の変化に合わせて、
保険金額が減っていく保険として『収入保障保険』があります。

生命保険文化センター 収入保障保険
http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/kind_main/income.html

『収入保障保険』とは保険金が毎月お給料のように支払われるタイプの保険であり、
また、必要に応じて一時金で受取る事も可能です。
(年金での総額よりも、一時金で受け取った時の総額の方が下がります)

収入保障保険のメリットとしては
(1)他の定期保険に比べ、保険料が割安。
(2)毎月決まった額を受け取るので、計画的に使いやすい。

また、デメリットとしては、
(1)年金受取時に、所得税がかかる場合がある。

一般的な定期保険に比べ、掛け金も安いのでコストダウンをお考えの方には
是非とも知ってほしい保険です。

さらに、タバコを吸わない方は保険料の割引を適用している保険会社もあります。

≪法人による収入保障保険の導入例≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

収入保障保険は個人向けに作られた保険ですが、法人でも加入する事が出来ます。

収入保障保険の性質上、長期の借入金の返済やリース設備費用等、毎月一定の額を
支払う必要のあるものに備えて、ご加入されるケースが一般的です。

また、保険料は『契約者:法人、被保険者:役員・従業員、受取人:法人』
とした場合、損金の算入が可能です。

保険会社にもよりますが、途中から無診査で終身保険に加入し直すことが
出来たりと、ここ最近では、法人でのニーズが高まってきています。
(終身保険に加入し直す場合は、一定の条件があります。)

≪ここだけの話≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~

◆定期保険と収入保障保険

事業保障を目的として10年間の定期保険に加入したい場合、収入保障保険で
用意すると、定期保険と変わらない内容でコストダウンを図れることがあります。

「収入保障保険は、毎年保障額が下がっていく保険ではないか!?私は10年間、
決まった額の保障を用意したい」
とのお声もいただきました。

確かに収入保障保険は、設定された死亡保険の年金額が下がっていきます。
しかし、収入保障保険には『最低保証期間』があり、これをうまく活用するのです。

この『最低保証期間』とは、契約満了直前に亡くなっても、そこから○年は保障する
というものです。

10年間の定期保険に対し、収入保障保険で同じような効果を出すためには、
『最低保証期間』を10年に設定します。

すると、収入保障保険でも保険期間中は、いつ万が一のことが起きたとしても
保障額は下がらず、最初に設定された金額が受け取れるのです。

なぜかコストダウンが図れるかと言うと、一括で保険金を受け取る定期保険よりも、
年金として受け取る仕組みの収入保障保険の方が保険料が割安だからです。

収入保障保険も加入の方法次第で、定期保険よりもコストダウンが図れます。
他の保険種類も含めた比較・検討も重要でしょう。

保険情報サービスでは、お客様の立場に立った保険選びのお手伝いをしています。

「もし割高な保険料を掛けているかもしれない」「色々な保険で比較・検討したい」
とお考えの方は、ぜひお気軽にご相談ください。

2007年4月に行なわれた保険料の料率改定により、死亡保障のある生命保険の保険料
は、全体的に下がりました。

それにより、数年前に保険にご加入された方でも、保険料がほとんど変わらず、
しかも、三大疾病の払込免除特約がつけられるなど、今までよりも保障内容が
良くなったりと、保険を新しく切り替えるケースが多くなっています。

「保険料が割高に感じる」「同じ保険料でも内容を充実させたい」と感じている方は、
保険の見直しの第一歩として、身近な保険のプロに相談されてはいかがでしょうか?

(トータルコンサルティング部 相川和之)

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台風15号の被害について

9月21日に台風15号が首都圏を襲いました。

保険情報サービスがご契約をお預かりするお客様にも様々な被害に遭われ、
多くの保険金請求がありました。

保険金請求のお手続きを行い、改めて被害の大きさを実感しました。

今回は、その中の一例をご紹介します。

(1)屋根が飛ばされ、倉庫内に雨が吹き込んだ。
(2)シャッターが風でめくり上げられた。
(3)排水設備のオーバーフローにより、中の荷物が濡れる。
(4)植木が倒れて、自動車を傷つけた。
(5)暴風により、TVアンテナが壊れた。
(6)敷地内に置いてあった電動自転車が、倒れて壊れた。

意外にも、TVアンテナによるトラブルが多かったのが驚きでした。
TVアンテナ自体には目立った外傷がなくても、BSがつかないなどの故障が
起きます。

もし、台風の後にTVの映りが悪くなったなどの異常が出た場合は、
念のため、保険で直せるかどうか調べた方が良いでしょう。

また、敷地内に置いてある自転車は家財として補償されることも、
あまり知られておりません。

保険には「こんな時も請求できる!」こともあるのです!

風災・落雷・盗難による保険金の請求漏れは、比較的多く見られます。

しかし、臨時号でも取り上げましたが、民間の保険は自ら請求しないと
保険金や給付金はもらえません。

◆バックナンバー ‐9月22日 臨時号!請求しないともらえない!?‐
 http://www.hoken-joho.co.jp/houjin/2011/09/post_328.html

台風によって被害を受けた方、または被害を受けた心当たりがある方は、
ぜひ、保険会社または保険代理店に聞いてみてください。

私たち保険情報サービスも出来る限りのアドバイスをいたしますので、
どうぞ、お気軽にご相談ください

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