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どちらの保険で支払うの?

 先日、飲食店を経営されているお客様より、
 事故のご連絡をいただきました。


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◇ 業務中に起こった通行人への思いがけない事故 ◇

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「配送車(4tトラック)から食材を店舗へ搬入し、
 配送車(4tトラック)のリフトに台車を乗せ、
 パワーゲートで上げようと目を離した瞬間に、
 台車が倒れて、
 通行していた方に接触し、怪我をさせてしまった!」と。
 
 
 もちろん業務中の事故ですので、
 通行されていた方へ賠償しないといけません。 

 
 弊社では、
 店舗の火災保険(設備什器・借家人賠償・施設賠償 等々)と

 自動車保険(対人・対物・人身傷害 等々)をお預かりしております。

 
 さて、自動車保険と火災保険の
 どちらの保険で対応してしたのでしょう?
 どちらからでもお支払いできそうですが・・・


 今回、どちらの保険から対象となったかと言いますと、
 答えは、火災保険からでした。


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◇ 自動車保険の担当者とのやり取り ◇

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 事故のご連絡を受けた当初、
 
「トラックの荷台に台車を上げる為に、
 リフトに乗せていた台車が倒れ、
 通行人に怪我をさせてしまいました」


 このようにお客様から、
 連絡を受けた為、私は自動車保険からの対応と思い、
 保険会社へ事故報告をしました。


 その際、事故担当者から確認された事は、
『台車をリフトに積んで荷台に上げる際、
 パワーゲートを動かしていましたか?』という事でした。


 自動車保険で対応する場合、対人賠償となります。


 事故担当者は
 『自動車の運行、管理に起因して他者を死傷させたか』
 という確認をしてきたのです。

 
 今回の場合は、
 自動車のリフトに台車を乗せていた際、
 倒れて通行人を怪我させた事故ですが、
 パワーゲートを動かす前に台車が倒れていました。

 結果、『自動車の運行、管理に起因した』という事に該当しない為、
 自動車保険からのお支払いは出来ない、という返答でした。

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◇ 火災保険の担当者とのやり取り ◇

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 自動車保険の対人賠償で対応が取れないと分かったら、
 残されたのは火災保険に付帯している『施設賠償保険』です。


この保険は、被保険者である会社もしくは、
個人の施設の用法に伴う業務の遂行や
施設の所有・使用・管理に起因する偶然な事故により
被保険者が負担する法律上の損害賠償責任を補償します。


 今回の事故の場合、搬入作業自体は外で行われていました。

 しかし、
 トラックから店舗への商品の搬入という一連の業務が
 店舗という施設の管理に起因する事故に該当したことで、
 対応する事が出来ました。

≪最後に…≫~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~


 ひとえに賠償といっても、細分化されています。

 場面によっては加入されている保険では
 対応の取れない可能性も少なくはありません。


 身近に起こりえるリスクに対して、
 今掛けている保険でカバーされているのか。

 一度保険のプロに確認されてみてはいかがでしょうか。


 (トータルライフコンサルティング部 相川 和之)

 
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※このメールマガジンは、各保険の概要についてご紹介したものです。
取扱商品、各保険の名称や補償内容等は引受保険会社によって異なりますので、
ご契約(団体契約の場合はご加入)にあたっては、必ず「重要事項説明書」
をよくご確認下さい。


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