A.実費か定額かの違いです。

いずれも車に乗っている時に事故にあい、ケガをした場合に保険が支払われます（人身傷害は歩行中の自動車事故も対象となる場合があります）。

「搭乗者傷害」は支払われる保険が「あらかじめ決まった金額」に基づいて算出されます。ケガの程度が大きくても小さくても、「決まった金額」に基づいて受け取ることができます。自分が実際に負担したものなのかどうかということは関係ありません。相手がある事故でしかも相手が全面的に悪く、治療費など全て相手が負担しても、定められた金額を受け取ることができます。

一方「人身傷害」は「実損害額（実費）」が支払われます。実際に自分で負担した治療費や治療のために必要な交通費などが該当します。また搭乗者傷害のところで挙げた例で、相手が100％悪いにも関わらず保険に入っていなかったなどで十分な賠償（弁償）を受けられない場合、本来相手から受け取るべき治療費、休業損害、慰謝料なども自分の保険の「人身傷害」から受け取ることができます。逆に相手が全部払ってくれた場合には自分の「人身傷害」から受け取るものは何もなくなります。

大きなけがをしてしまいどこからも費用を回収できないという最悪の事態には、搭乗者傷害よりも人身傷害の方が役に立つでしょう。しかし事故にあうと目に見えない様々な負担が出てきます。これは人身傷害の「実費」主義的な考え方では、カバーすることが難しい部分です。そんなときには定まった金額が支払われる搭乗者傷害も併せてつけておけば役立てることができます。両方をつけておくことが理想と言えるでしょう。